La diversification dans l'investissement

La diversification dans l’investissement : Réduire les risques et optimiser son portefeuille

En matière d’investissement, la stratégie de diversification du portefeuille est une solution efficace pour diminuer les risques et essayer d’éviter des pertes potentielles. Cet article vous explique pourquoi il est recommandé de répartir vos placements sur différents types d’actifs et comment s’y prendre en pratique.

Pourquoi diversifier ? Les avantages de la diversification

Le principal objectif de la diversification est de diluer les risques associés à un investissement. Vous souhaitez éviter que les fluctuations de certains actifs n’aient un impact trop lourd sur votre portefeuille. En effet, différentes raisons peuvent pousser le rendement d’un placement à se dégrader :

  • une mauvaise santé économique
  • des événements géopolitiques (crise internationale, guerre, etc.)
  • la faillite d’une entreprise
  • un effondrement immobilier
  • des taux d’intérêt changeants
  • et bien d’autres encore…

Il n’existe aucune méthode infaillible pour prédire ces événements et leur impact sur vos investissements. La diversification permet de faire face à ces imprévus en ne mettant pas tous ses œufs dans le même panier.

De plus, un autre bénéfice potentiel de la diversification est la réduction de la volatilité de votre portefeuille, aussi appelée variabilité des rendements. Des actifs peuvent avoir une faible corrélation entre eux, c’est-à-dire que l’évolution du prix de l’un n’implique pas nécessairement celle de l’autre. Ainsi, si vous détenez plusieurs types d’actifs aux comportements différents, les fluctuations d’un actif pourront être partiellement compensées par celles d’un autre.

Comment diversifier ? Quelques pistes à explorer

Équilibre entre actifs risqués et moins risqués

Diversifier son portefeuille implique de considérer tous les types d’actifs disponibles et d’y répartir ses investissements selon différents critères :

Répartition par classes d’actifs

Tout d’abord, il est essentiel de choisir différents types d’actifs, tels que :

  • actions (titre de propriété délivré par une société)
  • obligations (titre de créance émis par une entreprise ou un État)
  • immobilier (achat de biens immobiliers ou de parts dans des sociétés spécialisées)
  • matières premières (investissement dans l’or, le pétrole, etc.)
  • liquidités (placement sur des comptes bancaires, dépôts à terme, etc.)

Avoir une variété d’actifs peut vous permettre de profiter des bonnes performances de certains, tout en compensant les moins bonnes réalisations d’autres.

Équilibre entre actifs risqués et moins risqués

Au sein de ces différentes classes d’actifs, il est également important de trouver un équilibre entre les investissements comportant plus de risque, comme les actions de petites entreprises, et ceux qui présentent moins de risques, comme les obligations d’État. À noter que les rendements potentiels associés aux placements risqués sont généralement plus élevés. Toutefois, le choix de la répartition dépend essentiellement de votre profil d’investisseur (aversion au risque, objectifs financiers, etc.).

Diversification géographique

Pour une diversification encore plus poussée, il est conseillé de penser à étendre vos investissements au-delà de votre pays ou zone économique. De cette manière, vous serez ainsi moins sensible aux variations économiques locales et pourrez bénéficier d’opportunités dans d’autres régions du monde.

Mutualiser ses investissements

Pour faciliter cette diversification, l’une des solutions possibles est l’investissement dans des fonds ou des produits structurés. En effet, ce type de placement vous donne accès à une large gamme d’actifs et peut réaliser une diversification pour vous. Selon la gestion du fonds, la stratégie de diversification peut être basée sur différents éléments tels que la capitalisation boursière, le secteur d’activité, la région géographique et plus encore.

La diversification de vos investissements est une méthode prudente pour limiter les risques. Il vous faut étudier attentivement les caractéristiques des différents actifs disponibles et réfléchir à votre profil et objectifs pour optimiser la répartition dans votre portefeuille. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour mener à bien cette démarche.

Construire un portefeuille solide

Construire un portefeuille solide : Les meilleures stratégies d’investissement à long terme

Investir sur le long terme est l’une des manières les plus sûres et rentables de faire fructifier son capital. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons rassemblé quelques-unes des meilleures stratégies d’investissement à long terme, pour construire un portefeuille solide. Que vous soyez débutant ou expérimenté, ces conseils vous permettront d’optimiser votre approche de placement et de maximiser vos gains.

Choisir la bonne approche de placement

Dans le domaine de l’investissement, il existe principalement deux approches : la gestion active et la gestion passive. La première consiste à acheter et vendre régulièrement des actions en fonction des opportunités du marché, tandis que la seconde repose sur une sélection d’actifs diversifiés qui ne sont pas modifiés et suivent un indice de référence.

Gestion active : pour les investisseurs avertis

La gestion active demande une forte implication de la part de l’investisseur, qui doit être capable d’analyser les différents occasions d’investissement et prendre rapidement des décisions. Cette approche peut offrir de meilleurs rendements, mais elle est également plus risquée et nécessite une expertise pointue.

Gestion passive : pour les investisseurs prudents

Pour ceux qui préfèrent adopter une stratégie plus prudente, la gestion passive est idéale. En investissant dans des actifs diversifiés qui suivent un indice de référence, comme le S&P 500 ou le MSCI World Index, vous réduisez les risques et assurez une performance similaire à celle du marché sur le long terme.

Définir des objectifs clairs

Avant de commencer à investir, il est essentiel de déterminer vos objectifs. Que souhaitez-vous accomplir avec votre placement ? Épargner pour la retraite, financer les études de vos enfants, acheter une maison ? En fonction de vos besoins, vous pourrez adapter votre stratégie d’investissement et choisir les actifs sur lesquels investir.

Miser sur la diversification

Construire un portefeuille solide : immobilier

La diversification est l’un des piliers de tout portefeuille solide. Elle permet de répartir les risques en investissant dans différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et secteurs d’activité. Pour diversifier efficacement votre portefeuille, voici quelques conseils :

  • Investissez dans plusieurs régions géographiques : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, pensez à investir à l’étranger également.
  • Achetez des actions de différentes entreprises : privilégiez des sociétés de différentes tailles et secteurs d’activité.
  • Incluez des actifs moins volatils : les obligations ou l’immobilier peuvent offrir une stabilité face aux fluctuations du marché boursier.

Adopter un horizon d’investissement long

L’investissement à long terme a fait ses preuves en termes de rendement moyen à long terme. En effet, sur des durées supérieures à 10 ans, les marchés financiers ont généralement tendance à croître. Adopter un horizon d’investissement long vous permet de profiter des hausses du marché et de limiter l’impact des baisses temporaires.

Privilégier les achats d’actions de qualité

Pour maximiser vos chances de réussite de la stratégie d’investissement, il est conseillé d’acheter des actions de qualité. Cela signifie privilégier des entreprises solides, avec des fondamentaux sains (bilan, rentabilité, perspectives de croissance) et une bonne gouvernance. De telles sociétés sont plus à même de traverser les crises économiques et de générer des rendements sur le long terme.

Consulter un conseiller en stratégie d’investissement

Même si vous avez une bonne connaissance du marché et des stratégies d’investissement, il peut être utile de consulter un expert en la matière. Un conseiller en stratégie d’investissement pourra analyser votre situation personnelle et vous proposer des solutions adaptées à vos objectifs et contraintes.

Savoir rester patient et discipliné

Enfin, la clé d’un investissement réussi réside dans la patience et la discipline. Il est important de ne pas céder à la panique lors des baisses du marché et de garder le cap sur votre stratégie d’investissement initiale. Le succès en matière d’investissement à long terme repose sur la capacité à rester concentré sur ses objectifs, sans se laisser perturber par les aléas du marché.

N’oubliez pas que l’investissement comporte toujours des risques et qu’il est essentiel de bien s’informer avant de prendre des décisions.

Les fondamentaux de l'analyse technique : décrypter les graphiques et les tendances

Les fondamentaux de l’analyse technique : décrypter les graphiques et les tendances

L’analyse technique est une méthode d’évaluation des actifs financiers basée sur l’étude des données historiques, telles que les prix et les volumes. L’un des principes de base de cette approche est de comprendre et interpréter correctement les graphiques et les tendances. Dans cet article, nous aborderons les notions clés pour maîtriser ces éléments essentiels de l’analyse technique.

Les types de graphiques en analyse technique

graphiques et les tendances

Il existe plusieurs types de graphiques utilisés en analyse technique, chacun ayant ses propres avantages et inconvénients. Les trois principaux types de graphiques sont :

  • Le graphique en ligne : Ce type de graphique représente l’évolution du prix d’un actif au fil du temps sous forme d’une simple ligne. Le graphique en ligne facilite la visualisation des tendances à long terme, mais il ne fournit pas d’informations détaillées sur les mouvements de prix individuels.
  • Le graphique en barres : Les graphiques en barres présentent davantage d’informations que les graphiques en ligne. Chaque barre représente une période donnée (par exemple, un jour) et montre l’ouverture, la fermeture, le plus haut et le plus bas du cours pendant cette période. Ce type de graphique permet de mieux comprendre les fluctuations de prix, mais il peut être difficile à lire pour les débutants.
  • Le graphique en chandeliers japonais : Aussi appelé « candlestick », ce type de graphique est similaire au graphique en barres, mais il utilise des couleurs pour illustrer les mouvements de prix. Les chandeliers japonais sont souvent plus faciles à lire et à interpréter que les graphiques en barres, car ils mettent en évidence les tendances haussières et baissières.

Les tendances en analyse technique

En analyse technique, une tendance est un mouvement directionnel du prix d’un actif sur une période donnée. Les tendances peuvent être classées selon leur direction et leur force. Les trois principales directions de tendance sont :

  • Tendance haussière : Une tendance haussière se caractérise par une série de sommets et de creux ascendants. Cela signifie que le prix de l’actif augmente progressivement et que les investisseurs sont optimistes quant à son évolution future.
  • Tendance baissière : Une tendance baissière est marquée par une série de sommets et de creux descendants, indiquant que le prix de l’actif diminue. Dans ce contexte, les investisseurs sont pessimistes et s’attendent à ce que le prix continue de baisser.
  • Tendance neutre : Une tendance neutre, également appelée tendance horizontale ou latérale, est caractérisée par un marché où le prix de l’actif ne montre pas de mouvement clair à la hausse ou à la baisse. Les investisseurs sont alors incertains quant à l’orientation future du marché.

Les lignes de tendance

En analyse technique, les lignes de tendance sont utilisées pour identifier et confirmer les tendances existantes. Une ligne de tendance est une droite tracée sur un graphique qui relie au moins deux points significatifs (sommets ou creux). Plus la ligne de tendance touche de points et plus elle est inclinée, plus la tendance qu’elle représente est considérée comme forte.

Les supports et résistances en analyse technique

Les niveaux de support et de résistance sont des éléments clés pour comprendre les graphiques et les tendances en analyse technique :

  • Le support : Un niveau de support est un prix plancher en dessous duquel le cours d’un actif a du mal à descendre. Il s’agit généralement d’une zone où la demande est suffisamment forte pour empêcher une baisse supplémentaire du prix. Le support peut être horizontal ou oblique (suivant une ligne de tendance haussière).
  • La résistance : À l’inverse, un niveau de résistance est un plafond de prix au-dessus duquel le cours d’un actif peine à monter. La résistance est souvent due à une offre importante qui empêche le prix de continuer à augmenter. Tout comme le support, la résistance peut être horizontale ou oblique (en suivant une ligne de tendance baissière).

Lorsque les prix d’un actif atteignent un niveau de support ou de résistance, ils peuvent rebondir et changer de direction, ou bien rompre ce niveau et poursuivre leur mouvement. Les analystes techniques utilisent les niveaux de support et de résistance pour identifier des points d’entrée et de sortie potentiels sur le marché.

Les indicateurs techniques

En plus des graphiques et des tendances, les analystes techniques utilisent souvent des indicateurs pour évaluer la force d’une tendance, déterminer les points de retournement du marché et signaler des opportunités d’achat ou de vente. Voici quelques-uns des principaux indicateurs techniques :

  • Moyenne mobile : La moyenne mobile est un indicateur qui aide à lisser les fluctuations de prix en calculant la moyenne des prix sur une période donnée. Elle permet d’identifier les tendances et de générer des signaux d’achat et de vente lorsque le prix croise la moyenne mobile.
  • RSI (Relative Strength Index) : Le RSI est un indicateur d’élan qui mesure la vitesse et l’intensité des mouvements de prix. Il varie entre 0 et 100 et peut aider à identifier les conditions de surachat ou de survente, ainsi que les éventuels retournements de tendance.
  • MACD (Moving Average Convergence Divergence) : Le MACD est un autre indicateur d’élan basé sur la différence entre deux moyennes mobiles. Il peut être utilisé pour identifier les tendances, les retournements et les divergences entre le prix et l’indicateur.

Maîtriser les principes de base de l’analyse technique, tels que les graphiques, les tendances, les supports et les résistances, ainsi que les indicateurs techniques, est essentiel pour réussir dans le domaine du trading. Il est important de pratiquer régulièrement et d’apprendre à ajuster ses stratégies en fonction des conditions de marché changeantes.

Maximiser la croissance de vos finances

Maximiser la croissance de vos finances en minimisant les risques

Dans un monde économique en constante évolution, savoir gérer ses finances est crucial pour assurer sa stabilité financière et sa réussite. Dans cet article, nous explorerons comment vous pouvez faire croître vos finances tout en minimisant les risques associés à l’investissement et à l’épargne.

Comprendre les différents types d’investissements

Pour développer votre patrimoine, il est essentiel de comprendre les différentes options d’investissement disponibles sur le marché. En général, les investissements peuvent être classés en deux catégories principales :

  • Investissements traditionnels : Ils incluent des actifs tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Ces investissements sont généralement considérés comme moins risqués, mais offrent également des rendements potentiellement inférieurs par rapport aux investissements alternatifs.
  • Investissements alternatifs : Cette catégorie englobe des actifs tels que l’immobilier, les matières premières, les devises, les œuvres d’art et les start-ups. Les investissements alternatifs présentent généralement un niveau de risque plus élevé, mais offrent également la possibilité d’obtenir des rendements supérieurs.

Évaluer les opportunités en fonction de votre profil de risque

choix investissement

Avant de choisir un investissement, il est important de déterminer votre tolérance au risque. Cette étape vous permet d’identifier les types de placements qui correspondent le mieux à votre situation financière et à vos objectifs. Vous pouvez évaluer votre profil de risque en prenant en compte des facteurs tels que :

  • Votre horizon de placement : Combien de temps prévoyez-vous d’investir ? Si vous avez un horizon de placement plus long, vous pouvez être plus disposé à prendre des risques pour obtenir des rendements plus élevés.
  • Votre situation financière : Quelle est votre capacité à absorber les pertes sur votre investissement ? Si vous disposez d’un coussin financier suffisant, vous pouvez envisager des investissements plus risqués.
  • Vos objectifs financiers : Quels sont vos objectifs en matière d’investissement et d’épargne ? Si vous cherchez à constituer un capital pour la retraite ou l’éducation de vos enfants, par exemple, vous pouvez être plus prudent dans votre approche du risque.

Protéger vos investissements avec une diversification appropriée

La diversification est un concept clé pour minimiser les risques associés à l’investissement. Il s’agit de répartir son capital de manière équilibrée entre différents types d’actifs et de secteurs économiques. Une diversification adéquate permet de réduire l’exposition aux fluctuations du marché et de protéger votre portefeuille contre les pertes potentielles.

Diversification par classe d’actifs

L’une des stratégies de diversification les plus courantes consiste à répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs, telles que :

  • Actions : Investir dans des actions de sociétés cotées en bourse vous donne l’opportunité de participer à leur croissance et à leurs bénéfices. Les actions présentent un niveau de risque plus élevé que les obligations, mais offrent également la possibilité d’obtenir des rendements supérieurs sur le long terme.
  • Obligations : Les obligations sont des titres de dette émis par des entreprises ou des gouvernements pour financer leurs activités. Elles sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, mais offrent des rendements potentiels inférieurs.
  • Fonds communs de placement : Ces fonds collectifs permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en achetant des parts de plusieurs actifs différents. Ils sont gérés par des professionnels qui sélectionnent et évaluent les investissements pour maximiser les rendements et minimiser les risques.

Diversification sectorielle et géographique

Une autre façon de diversifier votre portefeuille est de répartir vos investissements entre différents secteurs économiques et régions géographiques. Cela permet de réduire l’impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille et de profiter des opportunités de croissance dans diverses industries et zones économiques.

Utiliser l’épargne pour sécuriser vos finances

En plus de l’investissement, l’épargne est un élément crucial pour la croissance de vos finances. En constituant une épargne régulière, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers tout en minimisant les risques liés aux fluctuations du marché et aux imprévus de la vie.

Établir un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est essentiel pour faire face aux dépenses imprévues, telles que les réparations de voiture, les frais médicaux ou la perte d’un emploi. Il est recommandé de disposer d’un fonds d’urgence couvrant au moins trois à six mois de dépenses courantes. Cette précaution vous permettra d’éviter de puiser dans vos investissements ou de contracter des dettes coûteuses en cas d’imprévu.

Optimiser votre épargne avec des comptes d’épargne à haut rendement

Pour maximiser la croissance de votre épargne, il est important de choisir le bon compte d’épargne. Les comptes d’épargne à haut rendement offrent généralement des taux d’intérêt supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels, ce qui permet de générer des revenus passifs et de protéger votre épargne contre l’inflation.

En conclusion, la gestion de vos finances passe par une combinaison judicieuse d’investissements diversifiés et d’épargne sécurisée. En évaluant soigneusement les opportunités d’investissement, en diversifiant votre portefeuille et en constituant une épargne solide, vous pouvez minimiser les risques et maximiser la croissance de vos finances sur le long terme.

Guide de l'investisseur débutant

Guide de l’investisseur débutant

Le monde de l’investissement peut sembler complexe et intimidant pour les débutants. Cependant, avec un peu de connaissances de base et une stratégie bien définie, il est possible d’entrer dans cet univers et de développer son patrimoine. Dans ce guide de l’investisseur débutant, nous allons explorer les différentes étapes à suivre pour commencer à investir et réussir ses premières opérations.

Étape 1 : Définir ses objectifs financiers

Avant de se lancer dans l’investissement, il est essentiel de déterminer ses objectifs financiers. Cela permettra non seulement de choisir les placements les plus adaptés à sa situation, mais également de rester motivé sur le long terme. Pour cela, posez-vous les questions suivantes :

  • Quels sont mes objectifs à court, moyen et long terme (achat immobilier, épargne retraite, constitution d’un capital…) ?
  • Combien suis-je prêt à investir et quel est mon horizon d’investissement (combien de temps suis-je prêt à laisser mon argent investi) ?
  • Quel niveau de risque suis-je prêt à assumer pour atteindre ces objectifs ?

La réponse à ces questions vous aidera à construire un plan d’investissement adapté à vos besoins et à votre profil de risque.

Étape 2 : Choisir les bons produits d’investissement

Il existe de nombreux produits d’investissement sur le marché, chacun avec ses spécificités et ses niveaux de risque. Voici une liste non exhaustive des principaux instruments financiers accessibles aux investisseurs débutants :

  • Les livrets d’épargne : sans risque, mais offrant un rendement souvent faible.
  • Les plans d’épargne en actions (PEA) : pour investir dans les actions européennes, avec une fiscalité avantageuse.
  • Les comptes-titres : pour investir dans les actions, obligations ou encore les fonds négociés en bourse (ETF).
  • L’assurance-vie : un placement polyvalent permettant d’investir à la fois en fonds en euros (sans risque) et en unités de compte (plus risquées).
  • L’immobilier locatif : acheter un bien immobilier pour le louer et percevoir des revenus complémentaires.
  • Les placements collectifs tels que les fonds communs de placement (FCP) ou les sociétés de gestion collective (SGC) : pour déléguer la gestion de son portefeuille à des professionnels.

Sélectionner les placements adaptés à son profil

Pour choisir les bons produits d’investissement, il est important de tenir compte de son profil de risque et de ses objectifs financiers. Par exemple, si vous recherchez la sécurité et souhaitez protéger votre capital, les livrets d’épargne ou l’assurance-vie en fonds en euros seront plus adaptés. En revanche, si vous êtes prêt à prendre des risques pour obtenir un rendement potentiellement plus élevé, les actions, les ETF ou l’immobilier locatif pourront être des options intéressantes.

Étape 3 : Diversifier son portefeuille

La diversification est une règle d’or en matière d’investissement. En répartissant son capital entre différents types de placements et secteurs d’activité, on réduit le risque global de son portefeuille et on augmente ses chances d’obtenir un rendement satisfaisant. Voici quelques conseils pour diversifier efficacement ses investissements :

  • Répartir son capital entre plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…).
  • Investir dans des secteurs d’activité variés (technologie, santé, finance, consommation…).
  • Privilégier des placements géographiquement diversifiés (Europe, États-Unis, Asie…).
  • Miser sur des entreprises de tailles différentes : grandes capitalisations (blue chips), petites et moyennes entreprises (PME) ou start-ups.

Utiliser les outils de diversification à sa disposition

Certains produits d’investissement facilitent la diversification de son portefeuille. Par exemple, les fonds communs de placement (FCP) et les sociétés de gestion collective (SGC) permettent d’accéder à un panier de titres diversifié, géré par des professionnels. De même, les fonds négociés en bourse (ETF) offrent une exposition à un indice ou à un secteur d’activité spécifique.

Étape 4 : Surveiller et ajuster son portefeuille

Une fois ses investissements réalisés, il est nécessaire de surveiller régulièrement l’évolution de son portefeuille et de faire les ajustements nécessaires. Cela peut inclure :

  • Rééquilibrer son portefeuille pour maintenir la répartition souhaitée entre les différentes classes d’actifs.
  • Vendre des positions qui ont atteint leur objectif de rendement ou dont les fondamentaux se sont dégradés.
  • Profiter des baisses de marché pour renforcer certaines positions à moindre coût.

En suivant ces étapes et en gardant à l’esprit les principes de base de l’investissement (diversification, patience, gestion des risques), les investisseurs débutants seront bien armés pour construire un portefeuille solide et rentable sur le long terme.

Investissement en crowdfunding immobilier

Sur quelle plateforme de crowdfunding immobilier investir son argent

Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif à laquelle ont recours des milliers d’investisseurs aujourd’hui. Ce type de financement permet à un grand nombre de personnes d’investir collectivement dans des projets immobiliers. L’une des plateformes les plus connues sur le web pour cette activité est « La Première Brique ». 

Investissement en crowdfunding immobilier, comment ça se passe sur ce site ?

Avec « La Première Brique », vous avez la possibilité d’investir dans différents projets immobiliers en toute quiétude. En effet, cette plateforme simplifie et fluidifie les investissements en crowdfunding immobilier et reste une concurrente de taille sur le marché. Vous pouvez voir ici un avis premiere brique, afin de vous faire une idée plus globale de ce site.

Offrant un taux de rendement moyen autour de 11%, cette plateforme 100% digitale de crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de miser à partir de 1€. La limite étant 2000€. De plus, ce site offre des avantages de parrainage et propose aux parrains de recevoir 2% sur leur premier montant investi. Par ailleurs, les filleuls profitent également de ce bonus et reçoivent 1% supplémentaire après leur premier investissement. Et ceci, en considérant bien sûr le coût du premier montant mis.

Les étapes à suivre pour investir de l’argent sur une telle plateforme

Si vous êtes intéressé par l’investissement immobilier, sachez que même en crowdfunding, l’opportunité vous est donnée sur « La Première Brique » de récupérer votre argent. À la fin du processus, vos frais seront transférés directement sur votre compte ou seront réinvestis pour vous aider à fructifier davantage vos gains. À vous de choisir le mode d’investissement qui vous convient le plus. Une fois que votre décision est prise, il vous suffira :

  • De vous inscrire sur le site ;
  • De sélectionner la formule qui vous avantage le plus ;
  • D’investir ;
  • Et de suivre les avancées des projets en cours.

Ensuite, vous pourrez obtenir votre récompense, et il faut notifier que « La Première Brique » ne prélève aucuns frais aux investisseurs.

Banque gratuite : Comment choisir facilement ?

Les établissements financiers gratuits proposent de nombreux services mais ceux-ci sont dans la plupart des cas assez limités. C’est pourquoi choisir la meilleure offre possible est primordiale pour faire des économies et avoir les meilleurs services.  Dans cet article, vous allez voir tout ce qui concerne les banques gratuites pour faciliter votre choix sur le long terme.

Choix d’une banque gratuite : quelles sont vos exigences et vos envies ?

De plus en plus de banques offrant des services gratuits font leur apparition. Avant de faire votre choix, il est très important de bien connaître vos exigences et vos envies par rapport aux services bancaires proposés.

Bien que certains établissements financiers proposent des services gratuits mais qui sont assez limités, d’autres offrent des services complets mais payants. Identifier le type de compte que vous voulez ouvrir sera un atout pour vous, car cela vous permettra de  faire plus facilement un choix.

Choisir un établissement financier traditionnel ou en ligne ?

La meilleure façon de choisir entre une banque physique et une banque en ligne est de les comparer à votre situation personnelle et professionnelle.  Il vous faut aussi prendre en compte vos futurs projets, ainsi que vos préférences en tant qu’usager. Sachez qu’avec l’avancée des technologies, les banques physiques traditionnelles offrent aujourd’hui des services à distance en ligne.

Il est même possible de se connecter à votre banque grâce à votre smartphone. Si le choix est encore difficile, il est aussi possible de choisir la multibancarisation, qui consiste à utiliser un établissement financier physique et en ligne en même temps.

Évaluer les éventuels pièges pour mieux choisir sa banque gratuite

Les banques gratuites permettent de faire des économies sur les frais bancaires. Avant de vous lancer, prenez le temps de bien étudier vos choix et de voir les offres proposées par chaque banque. Leur rapport qualité-prix peut varier. Pensez également à vérifier les critères exigés par chaque banque.

Certaines banques demandent un montant minimal pour faire un dépôt d’argent et cela pourrait avoir un impact sur votre choix.  Toutes les informations sont accessibles sur les conditions posées par la banque, c’est pourquoi vous devez bien vous renseigner avant de vous lancer.

Pourquoi choisir une banque gratuite et non une banque payante ?

Bien que toutes les banques ne soient pas identiques, certaines se démarquent des autres par leurs services performants et moins chers, voire gratuits, comme l’obtention d’un compte courant ou d’une assurance vie. Ces types de banque vous proposent une facilité d’utilisation de cartes bancaires pour des paiements ou des dépôts sans frais.

Bien qu’en général, les banques taxent les mouvements d’argent sur votre compte, ces établissements financiers gratuits vous permettront de faire des économies sur les frais bancaires, ce qui n’est pas négligeable quand vos revenus sont modestes.

Choisissez la banque la plus proche de vous pour faire des économies

Choisir une banque proche de votre maison offre de nombreux avantages. C’est beaucoup plus pratique : même si une banque est gratuite, vous économiserez du temps et de l’argent en allant vers votre banque pour récupérer un chèque, par exemple.

Des exemples de banques gratuites pour faciliter votre choix

Les banques gratuites sont, dans la majorité des cas, des banques en ligne. Pour vous permettre de choisir facilement, voici quelques exemples :

La banque Fortuneo

Fortuneo est une banque partenaire du Crédit Mutuel Arkéa. Cette banque propose des services complets pour une banque gratuite. Elle vous permettra d’avoir un Livret d’épargne et une assurance vie. Cette banque peut aussi vous fournir un crédit immobilier  avec un taux non négociable.

La banque Boursorama

La banque Boursorama a une multitude de services gratuits, mais ce qui la démarque des autres banques est qu’elle est faite pour tout type de clients. Filiale de la compagnie Société Générale, elle offre l’opportunité d’avoir un compte courant avec une carte Gold International haut de gamme.

Choisir sa banque gratuite selon les options de sécurité proposées

Une sécurité optimale pour accéder à votre compte est une nécessité, surtout dans le cas où vous prévoyez de choisir une banque offrant des services en ligne. Une banque proposant une double sécurité est alors appropriée pour vous.

Ce type de sécurité vous permet d’avoir un code par sms ou par mail lorsque vous effectuez des déplacements d’argent ou pour valider un paiement par exemple. Dans le cas où vous choisissez une banque en ligne, priorisez les banques qui utilisent des sites web sécurisés. Plus précisément des sites qui possèdent une sécurité https

Auto-entrepreneurs: pourquoi souscrire à une responsabilité civile professionnelle ?

Faire carrière dans le monde entrepreneurial engendre un certain nombre de démarches. Parmi celles-ci, la responsabilité civile professionnelle à laquelle il est important de souscrire. Malheureusement, beaucoup d’entrepreneurs n’en tiennent pas compte. Pourtant, c’est elle qui couvre votre activité. Si pour certaines professions, elle est facultative, il est vivement recommandé d’y souscrire. 

Découvrez l’essentiel de ce qu’il faut savoir sur l’assurance responsabilité civile professionnelle et les avantages qu’elle propose.

En quoi consiste la responsabilité civile professionnelle ?

La responsabilité civile professionnelle est un contrat d’assurance qui offre certaines garanties aux entreprises. Son but est de protéger votre entreprise en prévention aux dommages qu’elle pourrait faire subir. En effet, connue aussi sous l’appellation RC Pro, elle vous offre une marge d’indemnisation conséquente pour vos situations d’impasses.

Quand vous créez une entreprise, vous êtes responsable des dommages occasionnés par votre société. Étant ainsi sous le régime d’une société privée, les dégâts matériels ou corporels de votre activité sont sous votre responsabilité personnelle. Il en est de même pour les pertes financières importantes.

Ainsi, pour les questions d’indemnisations issues d’une poursuite par un tiers, votre patrimoine financier peut être saisi. Cela pourrait entraîner également la saisie de vos biens personnels. L’adhésion à une cotisation assurance en responsabilité civile professionnelle est un moyen de fidélisation de votre clientèle et une preuve de crédibilité.

Cependant, il est capital de connaître les garanties que couvre le RC Pro pour les entrepreneurs indépendants.

Quelles protections vous offrent cette assurance ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle vous couvre vous, et votre société, y compris la clientèle. Vous devez toutefois savoir que cette assurance n’est engagée que lorsque l’incident survenu était involontaire. Cela suppose que l’assurance n’indemnise que lorsqu’il sera question de dommage causé à l’occasion du travail. Elle peut par exemple intervenir dans le cas d’un accident de circulation qui survient pendant que vous vous rendez à une mission de travail.

Par ailleurs, avant d’adhérer à une assurance-vie pour votre entreprise, vérifiez que le contrat contient ces trois grandes garanties :

  • Garantie risque matériel : elle vous couvre sur les dommages causés à un client ou sur votre local ;
  • Garantie risque immatériel : elle couvre les dommages financiers ;
  • Garantie risque corporel : elle couvre les dommages causés à un tiers ou un employé à l’occasion du travail ;

Les contrats d’assurance responsabilité civile professionnelle ne sont pas identiques. Les offres varient en fonction de votre activité entrepreneuriale. Un commerçant n’a pas les mêmes contrats et garanties qu’un développeur web. Il existe également des garanties optionnelles : il s’agit de la protection juridique, de la garantie cyber et bien d’autres.

Ces options de garantie peuvent augmenter le montant des cotisations, mais peuvent être nécessaires pour assurer une couverture complète de votre entreprise. S’il faut tenir compte de votre budget d’une part, il faut, d’autre part, tenir compte du profil de votre société. C’est un élément essentiel pour souscrire à un contrat. Cela vous permet de voir les risques liés à votre business. En outre, pensez à prendre connaissance des limitations sur les garanties. La plus connue est la non-intervention de l’assureur en cas de dommage volontaire.

Responsabilité civile professionnelle : une obligation entrepreneuriale ?

En tant qu’entrepreneur indépendant, il est normal de se demander si la RC Pro est une obligation dans votre domaine. On entend par là qu’elle n’est pas obligatoire pour tous. En France, certains métiers réglementés par des mesures législatives exigent une souscription à la RC Pro. 

Parmi les métiers réglementés, on peut citer : les médecins généralistes, les dentistes, les ostéopathes qui ont leur cabinet ; les pharmaciens ; les avocats et juristes ; les experts-comptables et les banques ; les assurances elles-mêmes et aussi les travailleurs du bâtiment.

Le coût d’une responsabilité civile professionnelle

Le tarif affiché par une assurance en responsabilité professionnelle varie en fonction de plusieurs facteurs déterminants. Les cotisations annuelles peuvent aller jusqu’au millier d’euros.

La profession exercée

Comme dit plus haut, certains métiers ont une obligation à souscrire à la RC Pro : les métiers de la santé, les professions du conseil, les financiers, etc. mais chaque secteur présente un profil différent les uns des autres. Les risques ne sont pas les mêmes. Ainsi, les prix de la cotisation pour chaque type de métier seront déterminés en fonction des risques. Ce processus permet d’équilibrer la balance financière.

Pour illustrer, lorsqu’on prend un médecin, il ne saurait payer les mêmes frais qu’un commerçant ayant une boutique. Les risques que présente chaque métier ne sont pas les mêmes.

Le statut juridique de l’entreprise et sa taille

Pour commencer, sachez que la taille de votre entreprise dépend en majeure partie du nombre de salariés. Cet effectif influence surtout le coût de votre assurance. En effet, plus vous avez d’employés payés, plus il y a des risques à couvrir. Votre assurance en responsabilité civile professionnelle s’accroît.

En plus, de la taille, l’assureur prend en compte votre statut juridique. En termes de statut juridique, il y a les très petites entreprises, les microentreprises, les petites et moyennes entreprises.

Votre chiffre d’affaires

Le chiffre d’affaires est un facteur qui compte pour l’assurance. Il peut être prévisionnel ou réalisé. Il est important parce qu’il arrive que des entreprises dites micro-entreprises fassent des chiffres d’affaires plus importants que les moyennes entreprises. Cela étant, votre assureur n’a pas d’autre choix que d’augmenter le montant de la cotisation.

Les garanties choisies

Lorsque vous voulez signer un contrat d’assurance PC Pro, les clauses du contrat sont discutées par l’assureur et vous ou votre avocat. Dans ce cas, il est possible de déroger à certaines garanties. Malheureusement, ces garanties peuvent influencer le prix de vos cotisations à la baisse ou à la hausse.

Afin de vous prémunir d’éventuelles situations de dédommagements sur vos fonds propres, il peut être opportun de souscrire à une assurance RC Pro. 

Est-il possible de vivre du trading ?

Le terme trading signifie littéralement « commerce » et fait allusion à la négociation des instruments financiers. C’est une activité qui consiste à acheter ou à vendre des titres financiers (action, obligation, indice boursier, etc.) sur les marchés financiers. Elle permet de gagner un revenu conséquent, et vous pouvez même en faire votre principal métier.

Mais cette activité peut aussi vous faire perdre rapidement de l’argent si vous ne disposez pas des connaissances et d’une expérience suffisante. Si vous envisagez de vivre du trading, vous aurez besoin d’une formation en bonne et due forme ainsi que de quelques conseils. Cet article vous permet d’en savoir davantage.

Quel budget pour commencer le trading ?

Vous devez avoir un capital de départ assez conséquent si vous voulez vraiment vivre du trading. Cependant, le montant de cet investissement varie beaucoup d’un trader à un autre. Si vous êtes encore un débutant, vous pouvez vous contenter d’un fond à hauteur de quelques dizaines ou de centaines d’euros. Une telle somme  vous permettra de faire vos premiers pas dans le trading et d’en apprendre davantage sur cette activité, sans pour autant risquer de perdre une grosse somme d’argent en cas d’erreurs.

Si vous avez un niveau intermédiaire, vous pouvez vous permettre de faire un dépôt plus conséquent. Par exemple, si vous êtes déjà un trader professionnel, vous pourrez déposer entre 1000 et 5000 euros. Vous pouvez même aller jusqu’à 10000 euros si vous êtes assez confiant sur vos capacités.

Que faut-il faire pour vivre du trading ?

Le trading est une activité complexe. Le risque de perdre de l’argent est très élevé si vous manquez de connaissance et de pratique dans ce domaine. De plus, la profession de trader nécessite une bonne dose d’intelligence, de stratégie et de patience. Il faut aussi avoir un bon sens des affaires pour réussir dans ce domaine. Si vous souhaitez vraiment vivre du trading, vous devrez vous préparer à travailler dur. Vous devez avoir un plan de trading et suivre les conseils d’experts dans le domaine, afin de réussir votre projet.

Par ailleurs, il existe des stratégies que vous devez connaître pour gagner plus facilement de l’argent grâce à cette activité. Pour connaître et maîtriser ces techniques, vous devez d’abord suivre une formation complète. Vous pouvez également vous faire aider par un professionnel qui saura vous guider dans vos premiers pas.

Les qualités nécessaires pour vivre du trading

Si vous voulez vraiment devenir un trader professionnel, vous devez posséder certaines qualités. Ces dernières permettront de limiter autant que possible les pertes et de maximiser les gains.

Maîtriser le marché

Pour percer dans le domaine du trading, il est essentiel d’avoir une bonne connaissance du marché. Cela signifie que vous devez savoir ce qui se passe et de vous tenir au courant de toutes les actualités concernant le marché financier. 

Pour ce faire, vous pouvez consulter régulièrement les journaux financiers, suivre les cours des actions sur le marché boursier et lire les informations concernant les entreprises.

Avoir une bonne maîtrise du marché financier vous permet d’avoir une vue d’ensemble de tous les événements qui se produisent dans le monde de la bourse. Cela vous permet de prendre des décisions éclairées et de réagir rapidement en cas de changement.

Maîtriser l’analyse technique et l’analyse fondamentale

L’analyse technique est un outil d’aide à la décision qui permet de prédire les mouvements des prix futurs. Il s’agit d’une méthode de trading basée sur l’étude des graphiques boursiers.

L’analyse fondamentale quant à elle, consiste en une méthode permettant d’évaluer la valeur intrinsèque d’une entreprise en analysant son historique et ses données financières.

Pour réussir en tant que trader, il est important de comprendre l’importance de chacune des deux méthodes pour faire un meilleur choix et prendre la meilleure décision en matière de trading.

Maîtriser le money management

Le money management est une discipline qui vise à optimiser les performances des traders. Il consiste essentiellement à utiliser les différents types de stratégies de négociation afin d’améliorer la performance du trader.

Les différentes techniques de money management sont les suivantes :

  • Le Stop Loss et le Take Profit : il s’agit d’une technique qui consiste à limiter les pertes en cas de baisse du cours du titre afin de limiter la volatilité.
  • L’Effet de levier : cette stratégie consiste à utiliser un levier financier pour augmenter les gains.
  • L’Indicateur de Tendance : cela implique d’utiliser un indicateur technique afin d’évaluer le cours du titre.
  • L’Indicateur de Position : il s’agit d’utiliser un indicateur technique pour évaluer la position du trader par rapport au cours du titre.
  • Les indicateurs techniques : les indicateurs techniques sont des outils utilisés par les traders dans le but d’évaluer et de prévoir la tendance du marché financier.

Gérer son stress

Dans le domaine du trading, il est important de savoir gérer son stress. En effet, le stress est l’un des principaux facteurs qui peuvent influencer les performances du trader. Gérer son stress permet de mieux gérer sa prise de décision et d’éviter les erreurs de jugement.  Il existe plusieurs techniques pour gérer son stress, notamment :

  • La respiration : la technique de la respiration profonde permet d’améliorer la concentration et de mieux maîtriser le stress.
  • Le yoga : la pratique du yoga permet de se relaxer et de se recentrer sur soi.
  • La méditation : cette technique permet au trader de prendre du recul par rapport à ses décisions.
  • Le sport : le fait de pratiquer régulièrement un sport est très efficace pour gérer son stress. Il permet d’évacuer l’anxiété et de se concentrer.

Capacité à s’adapter au marché

Un bon trader doit savoir s’adapter au marché. Cela implique de prendre de bonnes décisions en fonction des fluctuations du cours. En effet, le trader doit savoir anticiper les variations du marché financier pour pouvoir prendre de meilleures décisions.  Pour cela, il doit être capable de s’adapter à différentes situations en se basant sur des indicateurs précis.

Capacité à trouver un équilibre personnel

Le trader doit être en mesure de trouver un équilibre entre son travail et sa vie privée. D’un côté, il doit avoir une bonne organisation personnelle afin de pouvoir se focaliser sur son travail. D’un autre, ce professionnel doit éviter d’être constamment sous pression et doit avoir une vie saine. Il ne doit pas se surmener au travail pour éviter de tomber dans la dépression. 

Quels équipements pour faire du trading ?

Pour faire du trading, vous devez investir dans un compte de trading en ligne et s’inscrire sur une plateforme de trading en ligne (bux, trade republic, admirals,etc.). C’est la première chose à faire avant même de commencer vos trades. Ensuite, il faudra vous équiper pour pouvoir réaliser des transactions en temps réel. Pour ce faire, vous devrez également investir dans certains matériels :

  • des logiciels performants ;
  • un bureau et chaise confortable ;
  • un ordinateur performant et plusieurs écrans ;
  • une connexion internet haut débit. 

Des logiciels performants

Il existe de nombreuses plateformes de trading en ligne qui proposent des logiciels performants et efficaces à leurs utilisateurs. Ces logiciels permettent de réaliser des transactions sur les actions, sur le forex, sur les matières premières ou sur les cryptomonnaies. Il faut noter qu’il existe des logiciels pour tous les types d’activités d’un trader.

Un bureau et une chaise confortable

Vous devez absolument disposer d’un bureau confortable pour pouvoir travailler dans les meilleures conditions, et ce, pendant un long moment.   En ce sens, vous devez privilégier des meubles avec des matériaux robustes et résistants. Il faut également investir dans une chaise confortable qui supporte votre dos, votre cou et  vos épaules. Cela permet de prévenir certains inconforts et favorise une meilleure santé.

Un ordinateur performant et plusieurs écrans

Un ordinateur performant et plusieurs écrans sont indispensables pour réaliser des transactions en temps réel. Vous devez disposer d’au moins deux écrans (un écran pour les graphiques, un autre pour les indicateurs de volatilité). Il est aussi important d’avoir plusieurs ordinateurs pour pouvoir réaliser une analyse complète des marchés.

Une connexion internet performante

Une connexion internet performante est nécessaire pour  pouvoir effectuer vos opérations de trading en toute sérénité. Pour cela, vous devez privilégier des connexions qui permettent de réaliser des transactions à haut débit. Vous avez le choix entre les câbles, les satellites et les fibres optiques.

Comment se faire financer son matériel informatique en entreprise ?

Pour financer l’acquisition ou la location de son matériel informatique, de nombreuses entreprises optent pour des solutions financières externes. En effet, cette alternative permet à la société de maintenir sa stabilité financière tout en ayant la possibilité de se procurer les matériels informatiques nécessaires à leur activité. 

Mais quelle solution de financement pour l’achat ou la location de matériel informatique choisir ? Dans cet article, on vous fournit quelques éléments de réponse.

Acheter du matériel informatique grâce à un prêt bancaire professionnel 

Pour financer l’achat d’un nouveau matériel informatique (appareil numérique, ordinateur, etc.) , vous pouvez souscrire un prêt bancaire professionnel. Il s’agit d’un crédit qui est exclusivement réservé aux personnes morales ou aux personnes physiques exerçant une activité professionnelle indépendante. 

A qui s’adresser pour bénéficier de ce prêt ?

Vous pouvez contacter votre banquier habituel, qui étudiera votre projet et vous proposera ensuite la solution de financement la plus adaptée. Pour financer l’achat d’un nouveau matériel informatique, de nombreuses banques proposent des conditions très intéressantes. Toutefois, il est conseillé de comparer les offres avant de prendre une décision finale 

Opter pour un crédit bancaire professionnel ?

Le principal avantage de ce type de prêt est qu’il vous permet de financer votre projet dans son intégralité. De plus, les prêts bancaires aux entreprises sont souvent accompagnés de conditions de remboursement avantageuses. Toutefois, il faut noter que le taux d’intérêt de ce type de prêt est souvent plus élevé que celui des autres solutions.

Comment débloquer cet emprunt ?

Pour bénéficier de ce prêt, vous devez d’abord envoyer un dossier détaillé à votre banquier. Ce dossier doit contenir plusieurs éléments, dont :

  • le business plan ;
  • les états financiers de l’entreprise pour les trois dernières années ;
  • une description du projet à financer ;
  • une estimation du montant du prêt.

Après avoir étudié votre dossier, la banque vous contactera pour discuter des conditions dans lesquelles le prêt peut être accordé. Si ces conditions sont remplies, le prêt sera accordé et vous pourrez financer votre projet.

Qu’en est-il du coût ?

Le taux d’intérêt d’un prêt bancaire aux entreprises est souvent plus élevé que celui des autres types de prêts. En outre, ce type de prêt implique également divers frais, tels que des frais de préparation de dossier ou des frais de garantie, ce qui peut contribuer à un coût élevé.

Un contrat de leasing pour un parc informatique

Le leasing n’est pas seulement une question de financement, c’est aussi une question d’optimisation et de fluidité dans la gestion de votre flotte. En optant pour une solution de leasing informatique, vous vous libérez de toutes les contraintes liées à l’achat et à la maintenance de votre matériel.

A qui s’adresser et comment choisir son contrat ?

Vous pouvez soit : passer par une société de leasing experte dans le secteur informatique ou une société de leasing partenaire d’un revendeur de matériel qui vous conseillera dans votre choix.

Les principaux critères pour choisir votre leasing informatique sont :

  • le type d’activité de votre entreprise et vos besoins en matière de matériel informatique ;
  • la durée du contrat de location (24 à 60 mois) ;
  • le montant des mensualités ;
  • le coût total du leasing.

Les différents type de contrat de leasing informatique ?

  • Le contrat de location simple :

Avec ce type de contrat, le bailleur supporte les risques et les coûts liés à l’utilisation de l’équipement. À la fin du contrat, vous pouvez rendre l’équipement au bailleur ou l’acheter à une valeur résiduelle généralement fixée à l’avance.

  • Le crédit-bail :

Vous devenez propriétaire de l’équipement à la fin du contrat. Les mensualités sont plus élevées que pour un leasing opérationnel mais vous pouvez les déduire intégralement de vos bénéfices imposables. En outre, vous bénéficiez de tous les avantages fiscaux liés à la propriété.

  • Location avec option d’achat :

Ce type de contrat combine les caractéristiques des contrats de location simple et de location financière. Vous avez la possibilité d’acheter l’équipement à la fin du contrat, à un prix généralement inférieur à sa valeur marchande. 

Pourquoi ne pas financer l’achat du matériel par les fonds propres ?

Vous pouvez financer l’achat de votre équipement avec le fonds propre de l’entreprise ou avec des fonds de tiers. Toutefois, il convient de noter que ce type de financement a souvent un impact négatif sur la trésorerie de l’entreprise et peut entraîner des difficultés financières en cas de dépenses imprévues. En outre, ce type de financement ne vous permet pas de bénéficier des avantages fiscaux liés au leasing.

Quelle solution financière choisir ?

La meilleure solution pour financer votre matériel informatique dépendra évidemment de vos besoins et des spécificités de votre entreprise. Pour vous aider à faire le bon choix, n’hésitez pas à demander l’avis d’un professionnel qui saura vous guider en fonction de votre situation.

Un financement en ligne pour votre matériel informatique ! 

Si vous avez l’intention d’acheter un ordinateur, une tablette ou encore un Smartphone, sachez que vous pouvez profiter d’un financement. Il s’agit d’un petit crédit, il permet de lisser la dette sur plusieurs mois afin de ne pas impacter vos finances. Si vous cherchez à savoir comment se faire financer du materiel informatique, il suffit de se rapprocher de cet expert, il vous proposera la meilleure solution.

  • Plusieurs points devront être abordés à savoir le taux annuel effectif global, le montant nécessaire ainsi que la durée de remboursement.
  • En fonction des besoins, le crédit peut être à rembourser sur une année seulement ou près de 10 ans. La durée la plus élevée sera consacrée aux sommes plus importantes.
  • Vous pouvez bien sûr choisir un prêt de ce genre pour emprunter 200 euros afin d’acheter du matériel informatique.

Si l’usage se fait dans le cadre professionnel, n’hésitez pas à demander à votre employeur surtout si vous êtes en télétravail. Il a peut-être prévu dans la charte un montant pour vous permettre d’acheter tout ce dont vous avez besoin pour travailler tous les jours. 

Prêt écologique, prêt vert, prêt responsables : Qu’est-ce que c’est ?

Un prêt vert est un type de financement qui est accordé à des particuliers ou à des entreprises dans le but de financer des projets environnementaux ou d’efficacité énergétique. Le terme « prêt vert » peut être utilisé pour désigner un certain nombre de types de crédits différents, mais tous ont pour objectif commun de promouvoir des pratiques respectueuses de l’environnement. Certains prêts verts sont offerts par des banques et d’autres par des institutions financières, ou par des programmes gouvernementaux. Quelques précisions.

Quels sont les prêts écologiques, prêt vert ou prêt responsable ?

Il s’agit de prêts accordés dans un but précis : la transition écologique ou énergétique. Le montant du prêt et les modalités de remboursement varient en fonction du projet à financer. Cependant, tous ces crédits ont un point commun : leur objectif est de vous aider à financer des projets bénéfiques pour l’environnement.

Quels sont les différents types de prêt vert qu’on peut trouver ?

Il existe plusieurs types de prêts verts, tous ayant des objectifs différents. En voici une liste non exhaustive :

  • L’éco prêt à taux zéro
  • Prêt pour les énergies renouvelables 
  • Prêt pour véhicule propre

L’éco prêt à taux zéro, c’est quoi ?

L’éco-prêt à taux zéro est une mesure du gouvernement français visant à encourager les particuliers à rénover leur logement pour le rendre plus économe en énergie. Le prêt peut être utilisé pour financer une grande variété de travaux, notamment l’isolation, le calfeutrage, le remplacement de la chaudière et l’installation de sources d’énergie renouvelables telles que des panneaux solaires ou des pompes à chaleur. Le montant maximum pouvant être emprunté est de 50 000 €, et le prêt doit être remboursé dans les 10 ans.

Quelles sont les conditions pour obtenir un éco-prêt à taux zéro ?

Pour bénéficier de l’éco-prêt à taux zéro, vous devez :

  • être résident français ;
  • être propriétaire de votre logement (ou être sur le point de l’acheter) ;
  • avoir un revenu familial inférieur à un certain seuil (cela varie en fonction de la taille de votre famille) ;
  • utiliser le prêt pour financer des travaux qui amélioreront l’efficacité énergétique de votre logement.

Comment faire une demande d’éco-prêt à taux zéro ?

Vous pouvez demander un éco-prêt à taux zéro en contactant la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) de votre région. La CDC est une banque publique française qui fournit des financements pour une grande variété de projets, dont l’éco-prêt. Vous pouvez trouver l’agence CDC la plus proche de chez vous en visitant son site Web.

 

Prêt pour les énergies renouvelables c’est quoi ?

Un prêt pour les énergies renouvelables est un type de financement qui permet aux particuliers ou aux entreprises d’investir dans des projets d’énergie renouvelable, tels que l’installation de panneaux solaires, d’éoliennes ou d’autres types de production d’énergie propre.

Le principal avantage de ce type de prêt est qu’il offre des taux d’intérêt et des conditions de remboursement attractifs, ce qui en fait une option abordable pour ceux qui cherchent à investir dans les énergies renouvelables.

Comment obtenir ce prêt ?

Vous pouvez demander un prêt pour les énergies renouvelables auprès du Crédit Coopératif. Cet organisme propose une gamme de prêts verts conçus pour vous aider à financer votre projet de transition énergétique et à répondre aux nouvelles réglementations et normes mises en place pour réduire votre empreinte carbone.

Quelle est la durée de remboursement pour ce crédit ?

La période de remboursement d’un prêt pour les énergies renouvelables de Crédit Coopérative peut aller jusqu’à 15 ans.

Quelles sont les conditions d’admissibilité ?

Pour être éligible à un prêt pour les énergies renouvelables de Crédit Coopérative, vous devez être résident français et avoir un bon historique de crédit.

Comment faire la demande de ce type de crédit ?

Pour faire une demande de prêt pour les énergies renouvelables auprès du Crédit Coopératif, vous pouvez visiter leur site Web et remplir une demande en ligne.

Prêt pour véhicule propre, c’est quoi ?

Un prêt véhicule propre est un type de prêt spécifiquement dédié à l’achat d’un véhicule économe en carburant ou d’un véhicule électrique. Ce type de prêt vous permet de financer tout ou partie du prix d’achat de votre véhicule tout en bénéficiant de conditions plus avantageuses que celles offertes par un prêt auto classique.

La principale différence entre un prêt véhicule propre et un prêt auto classique réside dans le fait que le taux d’intérêt d’un prêt véhicule propre est beaucoup plus faible. De plus, la durée de remboursement de ce type de prêt est souvent plus longue, ce qui vous donne la possibilité de réduire vos mensualités.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt véhicule propre ?

Pour être admissible à un prêt pour véhicule propre, vous devez remplir certaines conditions. Tout d’abord, il est important que le véhicule que vous souhaitez acheter réponde aux critères d’admissibilité de ce type de prêt. En général, ces critères comprennent le rendement énergétique (généralement exprimé en termes de kilomètres par litre) et les émissions de gaz à effet de serre et d’autres polluants.

En outre, vous devez également remplir les conditions habituelles pour l’obtention d’un prêt automobile, comme avoir une bonne cote de crédit et être en mesure de fournir des preuves de revenus.

Quelle est la durée de remboursement ?

La durée de remboursement d’un prêt pour véhicule propre est généralement comprise entre 5 et 7 ans. C’est beaucoup plus long que la période de remboursement d’un prêt automobile classique, qui est généralement de 3 à 5 ans.

Portage salarial : pourquoi se mettre en portage salarial ?

Employeur ou employé. Auto Entrepreneur ou salarié. La représentation d’une relation contractuelle dans le monde du travail repose souvent sur un binôme entre un client et un professionnel. Encore peu connu en France, le portage salarial intègre un troisième parti à la relation commerciale. Ce régime offre un statut avantageux à qui veut se lancer dans la création d’une activité professionnelle. Voici pourquoi se lancer dans le portage salarial.

Portage salarial : qu’est-ce que c’est ?

Le portage salarial repose sur deux contrats :

  • un contrat de travail qui lie le prestataire salarié à l’entreprise de portage salarial ;
  • un contrat commercial qui lie le client à l’entreprise de portage salarial.

Il y a donc trois acteurs dans la relation contractuelle du portage salarial. Celle-ci peut être à durée déterminée, avec un contrat en CDD, ou à durée indéterminée, avec un contrat en CDI. 

Créé dans les années 80, le portage salarial permet de stabiliser les travailleurs indépendants et de répondre aux difficultés des primo créateurs d’entreprise. 

Une société de portage prête son numéro de Siret, évitant ainsi le besoin de souscrire soi-même à une immatriculation. Elle prend en charge le contrat commercial avec le client et vous. En échange de son accompagnement, elle perçoit des frais de gestion basés sur le chiffre d’affaires HT de votre activité.

Quels sont les avantages du portage salarial ?

Comme le nom de ce régime l’indique, le salarié est « porté » par une entreprise, avec tout ce que cela implique. Il a donc, techniquement, un statut de salarié. L’entreprise salariale endosse une responsabilité juridique et administrative qui soulage particulièrement les travailleurs indépendants. C’est l’une des principales raisons qui les détourne du statut de micro-entrepreneur au profit du statut de salarié « porté ».

Les avantages du statut de salarié pour le « porté »

Grâce au portage salarial, vous pouvez vous lancer dans votre activité professionnelle en bénéficiant de garanties non négligeables auxquelles les autoentrepreneurs n’ont pas droit. Il s’agit principalement des avantages liés à la sécurité sociale. Vous êtes rattaché au régime général de la Sécurité sociale. Cela concerne aussi la mutuelle d’entreprise, l’assurance chômage et les autres cotisations. Là où un autoentrepreneur se retrouve dans une situation précaire et une situation temporaire risquée, surtout en début d’activité, le salarié porté par l’entreprise est encadré.

Simplification et gain de temps grâce au portage salarial

Le portage salarial vous évite un grand nombre de démarches administratives liées à la création d’une microentreprise. Les tâches administratives représentent souvent un temps considérable, surtout au début de l’activité. Elles ont parfois même raison de la motivation de l’autoentrepreneur. Sans compter les risques d’erreurs face à la complexité des nombreuses opérations à effectuer lorsque l’on essaie de les réaliser seuls pour économiser. C’est l’entreprise de portage salarial qui prend en charge toutes ces formalités et gère votre comptabilité.

Le portage salarial assure encadrement et soutien

Votre projet d’entreprise doit être validé par la société. En effet, elle opère un tri afin de s’assurer du sérieux de votre projet. Quelle meilleure façon de s’assurer de la solidité de son projet professionnel que de recevoir l’aval d’une entreprise déjà installée ? 

En contrepartie de son expertise, l’entreprise de portage salarial a un droit de regard sur la gestion de votre activité. 

Suivant les entreprises, vous bénéficiez d’un coaching, ainsi que d’une mise en réseau auprès d’autres travailleurs indépendants. Certaines entreprises de portage salarial donnent également accès à des espaces de coworking, des salles de réunion avec du matériel à disposition, ou encore un service de reprographie. Autant d’éléments qui engendrent beaucoup de frais lors de la création et la gestion d’une entreprise classique.

C’est le moyen idéal de lancer une activité. Non seulement les démarches sont simplifiées, mais vous bénéficiez aussi de l’expertise de professionnels.

Portage salarial : comment faire ?

Assurez-vous du sérieux de l’entreprise de portage salarial

Comment choisir une société de portage salarial ? Vous trouverez une grande variété d’offres sur Internet, il vous faudra faire le tri. Ne vous laissez pas uniquement influencer par celle qui propose les frais de gestion les plus bas. Comme pour tout commerce, des prix cassés doivent vous mettre la puce à l’oreille.

Certaines entreprises de portage salarial sont subventionnées par la région, pour vous garantir le sérieux et la solvabilité de l’entreprise. De plus, fuyez toute entreprise qui prétend pouvoir vous fournir du travail et des clients directement. Si elle peut vous aider à trouver un réseau, elle ne doit pas se substituer à votre activité de recherche et de contact de clientèle.

De plus, les métiers d’aide à la personne ne sont pas ouverts au portage salarial. N’hésitez pas à vérifier que ce critère est bien pris en compte par l’entreprise que vous considérez.

Le portage salarial : l’activité exclusive de l’entreprise de portage

Ne choisissez qu’une entreprise qui affiche le portage salarial comme seule activité. En effet, une entreprise qui propose le portage salarial a pour obligation d’en faire son activité exclusive. C’est à cette seule condition qu’elle peut établir et valider des contrats de travail en portage salarial.

un jeune homme fait signer un contrat assurance entreprise à une femme

Ce que vous devez savoir avant de prendre une assurance entreprise

Une assurance entreprise encore appelée assurance professionnelle peut constituer une couverture sociale pour votre activité. C’est l’assurance vie de votre activité. Aucunement obligatoire, elle reste indispensable pour votre entreprise si elle ne fait pas partie de professions réglementées. Cet article vous propose une explication de l’assurance entreprise; les différents types d’assurances auxquelles vous pouvez souscrire et des astuces pour bien choisir votre assurance.

Qu’est ce qu’une assurance entreprise ?

Une assurance entreprise vous permet de couvrir votre activité. En effet, lorsque vous créez votre propre entreprise votre responsabilité civile privée est engagée. Gérer une entreprise peut s’avérer plus difficile qu’on l’aurait pensé  car vous pouvez être exposé à plusieurs dangers. Pour vous prémunir de ces situations désastreuses, il est nécessaire de souscrire à une assurance entreprise aussi connue sous le nom d’assurance professionnelle.

Une assurance professionnelle est un ensemble d’assurances à laquelle peut adhérer votre entreprise pour couvrir votre activité. Moyennant une cotisation mensuelle, l’assureur se charge de vous indemniser lorsqu’un sinistre survient. Le montant des cotisations dépend de plusieurs facteurs prévus par les clauses de votre contrat d’entreprise.

Les différents types d’assurances entreprise

Il existe une kyrielle d’assurance entreprise auxquelles vous pouvez souscrire.

La responsabilité civile professionnelle

La responsabilité civile professionnelle est une assurance professionnelle qui vous couvre en cas de dégâts ou de préjudices causés à un tiers par la faute de votre activité. En effet, la responsabilité professionnelle ou RC pro vous permet de vous prémunir des dommages corporels, matériels ou immatériels qui peuvent survenir par la faute d’un employé ou par votre à l’occasion du travail.

La responsabilité civile professionnelle peut être inclue dans un contrat d’assurance multirisque professionnelle ou peut être souscrit séparément. Elle est une obligation pour certaines professions dites les métiers réglementés. Comme métiers réglementés on a:

  • Les professionnels de la santé: il s’agit des médecins des pharmaciens des ostéopathes des dentistes, des infirmiers, des sages-femmes qui sont exposé au risque d’erreur médicale
  • Les professionnels du Droit: les avocats, les huissiers de justice, les notaires, qui pourraient manquer à leur devoir envers un client
  • Les professionnelles du bâtiment: en raison de leur proximité des engins lourds
  • Les professionnelles de la finance: les experts-comptables, les assurances, les banquiers et autres.

Souscrire à une assurance pour votre entreprise peut vous épargner de nombreux problèmes même si votre activité ne figure pas dans celle ayant obligation d’adhésion. Si vous êtes commerçant, vous pouvez ajouter à votre contrat une clause de responsabilité civile après livraison. Elle protège la livraison de vos produits ou vous couvre des dommages causés par votre prestation de service.

Il est opportun de savoir que le prix des cotisations du RC Pro varie en fonction de plusieurs facteurs:

  • La taille de votre entreprise défini par votre activité et le nombre d’employés; le statut juridique de votre entreprise: petite entreprise; micro-entreprise ou moyenne entreprise etc;
  • Votre secteur d’activité: commerçant; artisan; architecte; etc;
  • Le chiffre d’affaires: il peut arriver qu’une petite entreprise de par son statut fasse un chiffre d’affaires plus grand qu’une macro-entreprise.

Vous avez également la possibilité de souscrire à une autre assurance entreprise.

Assurance multirisque professionnelle

Le contrat d’assurance multirisque professionnelle est une assurance qui vous offre une étendue de garanties pour vos biens et pour votre entreprise. Pour les professions dites libérales, c’est un contrat idéal et pratique. Elle est tout de même indispensable si vous occupez des locaux pour votre activité. C’est elle qui couvre les bâtiments ainsi que le matériel disponible.

En cas de perte de votre marchandise ou de vos biens l’assurance multirisque vous indemnise à hauteur de la valeur du bien. Sa particularité est que la responsabilité civile professionnelle est incluse dans le contrat. Aussi elle propose plusieurs garanties:

  • une garantie incendie
  • une garantie vol
  • une garantie contre les dégâts des eaux
  • une garantie bris de glace.

En dehors de l’assurance multirisque professionnelle, vous pouvez souscrire à une assurance entreprise pour vos biens.

Assurance dommage aux biens

C’est un contrat d’assurance entreprise qui protège le patrimoine mobilier de votre entreprise pour vous prémunir de tout fait dommageables pouvant être causés. Cette assurance couvre donc vos marchandises, vos outils de travail, les bâtiments et les objets garanties dans le contrat. La particularité de cette assurance est qu’elle peut assurer non seulement les dommages sur vos biens mais également couvrir en contrepartie financière un arrêt de votre activité et d’autres frais.

En règle générale, cette assurance vous paie une indemnisation dans des cas bien définis. Il s’agit des cas d’incendie, des cas de perte de vos marchandises, des catastrophes naturelles, des dommages électriques, des risques de cybercriminalité et d’autres faits. Si elle n’est pas obligatoire, elle peut s’avérer salutaire pour votre activité tant que vous y souscrivez. Notez qu’elle peut aussi inclure une clause de responsabilité civile professionnelle.

Comment choisir votre assurance entreprise?

Choisir votre assurance professionnelle pour votre activité est simple. La première étape consiste à définir le profil de votre entreprise. Pour y arriver, il suffit d’évaluer votre activité en termes de risques présentés et leur estimation financière si un des risques survient. Ensuite vous pouvez demander des devis personnalisés à différentes agences d’assurance pour les comparer à l’aide d’un comparateur.

L’étape suivante consiste à lire les fiches d’informations afin de prendre connaissance des garanties, des délais d’indemnisation et du plafond de la franchise. Toutes ces informations doivent correspondre au profil d’entreprise que vous avez défini.

Crédit travaux : comment financer vos travaux ?

Pour financer la réalisation de travaux dans un logement, il faut parfois disposer d’une somme assez conséquente. Pour se donner les moyens de réaliser ce type de projet sans nécessairement entamer son économie, la contraction d’un prêt constitue une solution idéale.

Pour financer des travaux, vous avez le choix entre de nombreux crédits. Dans cet article, on vous cite les différents types de prêt auxquels vous avez accès.

Le prêt travaux d’amélioration

Le prêt à l’amélioration est un crédit mis à disposition par Action Logement. Il permet de financer de nombreux types de travaux dans votre maison comme le remplacement de vos fenêtres ou l’installation d’un nouveau système de chauffage.

Le montant du prêt est plafonné à 10 000€. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans. L’avantage de ce type de crédit est son taux d’intérêt très bas. En effet, il n’est que de 1%(1). Cela vous permet de financer vos travaux tout en gardant une mensualité légère. De plus, ce prêt ne nécessite aucun justificatif.

Pour être éligible à ce prêt, vous devez :

  • Être propriétaire de votre résidence principale.
  • Réaliser les travaux vous-même ou par l’intermédiaire d’un professionnel conventionné.
  • Les travaux pour lesquels vous demandez un financement doivent concerner l’amélioration, l’agrandissement ou la construction de votre habitation.
  • Le prêt d’amélioration est réservé aux particuliers. Vous devez également être propriétaire de votre résidence principale pour souscrire ce type de crédit.

Le prêt travaux agrandissement 

Le prêt d’agrandissement est également un prêt proposé par Action Logement. Il vous permet de financer des travaux permettant d’augmenter la surface habitable de votre logement, comme une extension ou la création d’un grenier.

Le montant du prêt est plafonné à 20 000 €. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 15 ans. Comme le crédit amélioration, le prêt d’élargissement a un taux d’intérêt très bas. Ce dernier est fixé à 0,5%(1).

Pour pouvoir bénéficier de ce prêt, vous devez :

  • Être le propriétaire de votre résidence principale.
  • Réaliser les travaux vous-même ou par l’intermédiaire d’un professionnel agréé.
  • Les travaux pour lesquels vous demandez un financement doivent concerner l’amélioration, l’extension ou la construction de votre habitation.

Ce prêt est exclusivement réservé aux particuliers et comme le prêt à l’amélioration, vous devez être propriétaire de votre résidence principale pour souscrire ce type de prêt. En outre, vous ne pouvez pas avoir bénéficié d’un prêt d’agrandissement au cours des 5 dernières années

Le prêt avance rénovation 

Le prêt avance rénovation est un prêt hypothécaire destiné aux ménages à faibles revenus souhaitant financer des travaux de rénovation énergétique dans leur logement. Il est remboursé in fine, c’est-à-dire en une seule fois, lors du transfert du bien, ce qui peut arriver : soit lors de la revente du bien, soit au décès de l’emprunteur ou de ses héritiers si le bien n’est pas vendu.

Il est à noter que le remboursement de cet emprunt ne représente pas une charge financière pour les bénéficiaires puisqu’il est inclus dans le prix de vente de la maison et donc supporté par l’acheteur.

Le prêt pour travaux d’efficacité énergétique s’adresse aux propriétaires occupants qui éprouvent des difficultés à financer des travaux d’amélioration de la performance énergétique de leur logement.

Cette aide couvre également les frais de dossier et frais en cas de remboursement anticipé ou assurance emprunteur.

Prêt modulimmo travaux 

Le prêt Modulimmo Travaux est un prêt immobilier qui vous permet de financer des travaux importants, comme une extension de votre maison. Ce prêt est utilisé pour financer des travaux d’un montant supérieur à 50 000 €.

Quels sont les avantages de ce prêt ?

Le principal avantage du prêt Modulimmo Travaux est qu’il offre des taux très attractifs. De plus, ce type d’emprunt vous donne la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt. Enfin, ce type de crédit vous permet de financer vos travaux en plusieurs versements.

Comment savoir si je suis éligible à ce type de crédit ?

Pour être éligible au prêt Modulimmo Travaux, vous devez  être le propriétaire du bien sur lequel les travaux seront effectués. En outre, vous devez disposer d’un revenu régulier afin de pouvoir rembourser le prêt.

Quelles sont les conditions d’obtention

Pour bénéficier du prêt Modulimmo Travaux, vous devez remplir certaines conditions. Tout d’abord, vous devez être résident français. De plus, vous devez être âgé d’au moins 18 ans et disposer de revenus réguliers. Enfin, vous ne devez pas être en difficulté financière.

Comment faire une demande ?

Si vous souhaitez demander le prêt Modulimmo Travaux, vous pouvez vous adresser directement à votre banque ou contacter un courtier en crédit.

L’éco-prêt à taux zéro (éco-ptz) 

L’éco-ptz est une aide financière réservée au financement de travaux visant à réduire la consommation d’énergie de votre logement. Le montant de cet emprunt est plafonné à 50.000 euros.

Comment cela fonctionne-t-il ? Il s’agit d’un prêt à taux zéro qui vous permet de financer tout ou partie des travaux éligibles. Aucun apport initial n’est requis de votre part. La durée de remboursement est de 10 ans maximum.

Par ailleurs, cette aide financière peut être cumulée avec MaPrime Renov’ (somme octroyée par une entreprise qui fournit de l’énergie et non une banque), si vous êtes un ménage à faible revenu.

Pour obtenir ce prêt à taux zéro, vous devez :

  • réaliser des travaux d’amélioration de la performance énergétique de votre logement, conformément aux dispositions de l’article 200 quaterdecies A du Code général des impôts ;
  • avoir votre résidence principale en France ;
  • être propriétaire ou locataire (y compris dans le cadre d’une location avec option d’achat).

Les travaux qui peuvent être financés par un éco-prêt sont les suivants :

  • l’isolation des murs extérieurs ;
  • l’isolation des toitures ou des combles ;
  • le remplacement des portes et fenêtres ;
  • l’installation ou le remplacement d’un système de chauffage utilisant des énergies renouvelables.

Le crédit travaux 

Un crédit travaux est un type de crédit à la consommation qui sert à financer des travaux, généralement liés à la maison. Il peut s’agir de travaux allant de la simple décoration à la rénovation pour économiser l’énergie.

Les crédits travaux sont remboursés en totalité à la fin de la période de prêt, qui correspond généralement à la vente du bien immobilier. Cela signifie que le remboursement du prêt ne représente pas une charge financière pour l’emprunteur.  Toutefois, il est important de noter que le taux d’intérêt du crédit travaux est généralement plus élevé que celui d’un crédit à la consommation classique.

Le crédit travaux est accordé par des banques ou des institutions financières. Le montant maximum du prêt est déterminé en fonction des besoins de l’emprunteur et de la valeur du bien. La durée de remboursement est, en règle générale, plus courte que celle d’un crédit à la consommation classique et correspond généralement à la durée prévue des travaux.

 

crédit auto

Quels sont les avantages d’un crédit auto à 84 mois ?

Lorsque vous achetez une nouvelle voiture, vous devez avoir à l’esprit le prix d’achat, la mensualité et les frais d’entretien. Si les ajouts, les personnalisations et les forfaits font rapidement grimper le prix d’achat total à un niveau plus élevé que prévu, un prêt automobile à plus long terme de 84 mois peut vous aider à maintenir le paiement de la voiture à un niveau raisonnable.

Contracter un crédit automobile pendant sept ans comporte des risques liés à l’évolution des finances personnelles, ce qui peut avoir une incidence sur la capacité de payer le montant total du prêt, ainsi qu’à la crainte de devoir plus sur le prêt que la valeur de la voiture. Si vous souhaitez acheter votre voiture à crédit sur du long terme, rendez-vous sur le site internet de la Société Générale.

Quels sont les avantages d’un crédit auto à 84 mois ?

Peu de gens visent délibérément un prêt automobile de 84 mois lorsqu’ils commencent à magasiner, simplement parce que ces prêts sont moins courants que les prêts plus courts de 60 et 72 mois. Avoir la possibilité d’étaler ses paiements sur 84 mois peut être précieux si votre budget mensuel sur une durée de prêt plus courte est trop serré. Pour la seule année comprise entre janvier 2021 et janvier 2022, une étude a estimé que l’inflation des prix des voitures neuves a grimpé de 8,9 %. Cela représente une augmentation d’environ 7 200 € du prix des voitures et des SUV en 2022. Un prêt à 84 mois peut vous aider à atteindre votre objectif de paiement mensuel, même si vous dépassez le prix d’achat prévu, car l’étalement du prix sur une plus longue période permet de réduire les paiements mensuels.

Bien que certains acheteurs choisissent parfois d’acheter une voiture moins chère au lieu de contracter un prêt automobile de 84 mois, l’un des avantages du prêt de 84 mois est qu’il peut vous aider à acheter une voiture que vous avez l’intention de garder à long terme. Si vous n’avez pas l’intention de vendre cette voiture pendant la durée du prêt et que vous la voulez plutôt pour sa capacité à rouler à long terme, un prêt sur sept ans peut être un moyen viable de la payer mois après mois.

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Éléments à prendre en compte pour un crédit auto 84 mois

Un prêt plus court peut être plus avantageux si :

  • Vous pouvez consacrer plus de temps à épargner en vue d’un acompte plus important
  • Vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur pour un prêt plus court
  • Vous ne voulez pas courir le risque de devoir plus pour votre voiture que sa valeur pendant une grande partie de la durée du prêt

Vous pourriez choisir un prêt plus long si :

  • Vous avez une famille, un emploi ou d’autres circonstances particulières qui font qu’une voiture plus chère est un meilleur choix pour vous et votre situation que toute autre voiture moins chère disponible dans votre région
  • Vous êtes à l’aise avec l’éventualité d’un capital négatif et vous économisez pour payer la différence si vous devez vendre la voiture pendant la durée du prêt ou si vous devez payer l’entretien et les réparations
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Trading en ligne 2022 : notre top 5 des meilleurs courtiers

Le trading en ligne a connu une popularité croissante ces dernières années. Le trading était autrefois réservé aux professionnels. Cependant, le trading est désormais accessible à tous. Ce guide vous donne toutes les informations clés pour trader comme un pro. Vous trouverez sur cette page les meilleures plateformes, des conseils et des avis.

Alvexo – Une plateforme pour les traders expérimentés

Avantages

  • Un blog pour se former et un espace de formation.
  • Des options de protection peuvent être utilisées pour compenser un solde négatif.
  • Possibilité de nous contacter par email, téléphone, Live Chat et WhatsApp pour obtenir un service client.

Inconvénients

  • Pour les débutants, un dépôt minimum de 500 EUR est nécessaire.
  • Après 3 mois, frais d’inactivité : 10 EUR

Testez Alvexo

Huobi – La solution pour les traders à la recherche de diversité

Avantages

  • Près de 350 cryptos supportées.
  • Vous pouvez commencer en déposant 50 $.
  • Bonus d’inscription : 150 $ + 20 000 SHIB

Inconvénients

  • Huobi n’a pas à être réglementé par une quelconque autorité financière.
  • Le domaine de la formation en est encore à ses débuts.

Essayez Huobi

Capital.com – Une plateforme moderne et intuitive

Avantages

  • Dépôt minimum de 20 EUR. Pas de commission
  • Plus de 6 000 actifs financiers sont pris en charge.
  • L’intelligence artificielle peut être utilisée pour des transactions qualitatives.

Inconvénients

  • Effet de levier inférieur à la moyenne
  • Les avis sur les fonctionnalités sont mitigés dans les forums.

Testez Capital.com

Libertex convient à tous les profils

Avantages

  • 50% de réduction sur les frais pour les nouveaux investisseurs
  • Les professionnels disposent d’un effet de levier allant jusqu’à 1:1600
  • Pas de spread.

Inconvénients

  • Le paiement Paypal n’est pas accepté
  • Certains retraits peuvent entraîner des frais.

Testez Libertex

Ces 5 courtiers constituent l’une des meilleures plateformes. Bien entendu, vous pouvez également ouvrir des comptes sur d’autres plateformes telles que XTB ou Kraken.

Qu’est-ce que le trading en ligne exactement ?

C’est tout simplement la vente ou l’achat d’instruments financiers dans le but de générer des profits à partir de leurs variations. Vous devrez trouver un courtier en ligne qui vous fournira des plateformes de trading.

En voici un exemple :

Les CFD sont parfaits pour le trading en ligne car vous pouvez gagner autant sur les baisses que sur les hausses du marché.

Si vous pensez que le marché est en hausse, vous achetez. Les traders professionnels appellent cela « long ». Si vous pensez que le marché est en baisse, vous vendez et vous devenez « short ».

Il est important de se rappeler qu’il existe différentes techniques de trading. Le swing trading et le trading sur une base quotidienne sont les plus courants.

Tutoriel : Comment trader

Cette section fournira des instructions détaillées sur la façon de trader en ligne via une plateforme de trading telle que le courtier eToro.

Étape 1 – Choisissez une plateforme de trading et ouvrez un compte.

Ne prenez pas à la légère la décision d’engager un courtier. Il y a de nombreux facteurs que vous devez prendre en compte. C’est même souvent décisif pour les débutants.

Voici les principaux critères à prendre en compte lors du choix d’une plateforme de trading.

  • Facilité d’utilisation de la plateforme.
  • Outils et fonctionnalités de trading
  • Réglementation et sécurité du courtier
  • Frais de transaction non abusifs
  • Dépôts et retraits faciles.
  • Accès aux tutoriels et aux guides.

Étape 2 – Ouvrez votre compte de trading

Il est facile d’ouvrir un compte de trading. Nous recommandons eToro comme étant le meilleur. Vous aurez besoin de vos informations personnelles, ainsi que d’un questionnaire concernant vos habitudes d’investissement. Il s’agit d’une exigence légale, conformément au processus KYC (Know You Customer), que les courtiers réglementés sont tenus de suivre.

Il vous sera ensuite demandé de valider le compte. Cela signifie que vous devrez fournir un justificatif de domicile, ainsi qu’une pièce d’identité officielle (carte d’identité nationale/passeport). Vous pouvez ensuite alimenter le compte avec l’une des nombreuses méthodes de paiement proposées par eToro (Paypal et virement bancaire, Neteller ou cartes de crédit ou de débit). ).

Vous pourrez investir dans l’un des nombreux produits financiers proposés sur la plateforme.

Ouvrir un compte

Étape 3 – Choisir un marché de négociation

Vous devrez déterminer le marché que vous souhaitez négocier. Cela vous guidera dans le choix du courtier, car tous les produits ne sont pas disponibles sur tous les marchés.

Il existe de nombreuses places de marché financières sur lesquelles il est possible de trader.

  • Cryptocurrencies
  • Actions de sociétés
  • Matières premières
  • Devises (opérations de change)
  • Indices
  • EFT (Exchange Traded Funds).

L’avantage est que les techniques peuvent être utilisées sur tous les marchés. Il est facile de passer d’un marché à un autre.

Mais, si vous êtes intéressé par les investissements à long terme, ou si vous investissez pour moins de 10 ans, la bourse est la meilleure option.

Commerce CFD

(Contracts to Difference) permettent aux professionnels et aux débutants de profiter des mouvements de prix sans posséder les actifs sous-jacents.

Il s’agit d’un instrument qui permet de parier sur la hausse ou la baisse d’un investissement financier sans le posséder réellement. C’est un contrat qui existe entre le trader (vous) et le courtier (eToro).

Le trading de CFD ne vous rend pas propriétaire de l’actif financier. Vous êtes seulement soumis au changement de prix.

Le trading de CFD offre de nombreux avantages :

  • L’achat d’un actif peut être très coûteux. Le trading CFD peut vous aider à investir une somme d’argent moins importante.
  • La seule chose que vous pouvez espérer lorsque vous possédez un actif est que sa valeur augmente. Les CFD vous mettent dans la position d’une baisse de l’actif.
  • Les CFD peuvent également être utilisés sur n’importe quel marché financier (actions, forex et crypto-monnaies, ainsi que les matières premières). ).
  • Un effet de levier élevé est possible.
  • Cette activité en France est tout à fait légale.

Le trading sur le Forex

Le Forex est le marché financier le plus important du monde entier. Il est communément appelé le marché des changes,où les devises sont échangées. Le volume d’échange quotidien des principales devises dans le monde est d’environ 6,6 billions de dollars.

Cela implique la vente et l’achat de paires de devises comme l’EUR/USD/GBP/USD, l’USD/JPY/USD et l’USD/CHF.

Ce marché de paires est généralement ouvert 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Opérations bour sières

La bourse des valeurs, qui abrite les actions, est sans doute la plus connue. Vous pouvez acheter une part de l’entreprise qui vous intéresse en achetant des actions.

Les actions peuvent réagir de manière similaire aux grands chocs financiers. Cependant, chaque action a ses caractéristiques propres et est influencée principalement par son actualité financière.

Le trading en ligne d’actions, ou day trading d’actions, consiste avant tout à étudier les performances des entreprises et les activités de leurs employés. C’est pourquoi il est important de se concentrer sur des valeurs particulières. La bourse de Paris est ouverte le matin à 9 heures et ferme le soir à 17 heures.

Trading Crypto

Le marché des crypto-monnaies est encore un marché relativement nouveau. Les crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum, également appelées monnaies numériques, reposent sur la cryptographie ou la technologie blockchain.

La volatilitédescryptos est souvent importante car elles sont soumises à une intense spéculation. Bien que l’analyse technique soit possible avec les crypto-monnaies, les facteurs fondamentaux du marché à prendre en compte ne sont pas les mêmes que ceux des autres marchés.

Le marché des crypto-monnaies est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Il est possible de trader les crypto-monnaies même le week-end.

Étape 4 – Ouvrir une position de trading

Pour ce faire, visitez d’abord le site eToro ou celui qui vous intéresse. Ensuite, cliquez sur « Marchés », dans le menu de gauche.

Dans notre exemple, vous allez ensuite cliquer sur le bouton « Devises » qui se trouve en haut.

Bon à savoir Le spread Il montre qu’il y a toujours deux prix pour chaque paire de devises. Il y a un prix d’achat et un prix de vente. Cependant, le prix d’achat est toujours supérieur au prix de vente.

Trouvez la paire de devises que vous souhaitez acheter/vendre dans la liste des paires de devises ou forex, puis cliquez sur « Acheter/Vendre ». Cela nous permettra d’acheter EURUSD, par exemple.

Ensuite, cliquez sur « Ouvrir une position » pour fermer la fenêtre. Vous avez également la possibilité de définir un stop loss et un take profit.

Tradez

Le trading offre de nombreux avantages

Le trading des marchés financiers en ligne offre de nombreux avantages. Voici les principaux d’entre eux.

Gains financiers

Bien qu’il n’y ait aucune garantie de profits, cette activité peut aider à en faire plus. De nombreux traders sont en mesure de gagner décemment leur vie ou de se faire un revenu supplémentaire.

Le commerce et les échanges

Comme nous l’avons vu, il est possible, selon le produit financier, de profiter des mouvements à la baisse comme des mouvements à la hausse chez les courtiers proposant des CFD.

Cela crée la crise qui affole tant les investisseurs, et provoque des plongeons rapides des actifs pour permettre aux traders de réaliser des gains financiers importants.

Frais de transaction

La négociation sur les marchés par le biais des CFD tend à être moins coûteuse que la négociation traditionnelle, quel que soit l’actif concerné.

Par exemple, les courtiers peuvent facturer des frais de transaction et des commissions. Toutefois, les frais de garde sont souvent ajoutés au total, ce qui peut avoir un impact considérable sur les performances de négociation.

Actifs et marché financier

Les courtiers considérés comme « classiques » peuvent se spécialiser dans un seul marché. Les courtiers CFD offrent une gamme de produits beaucoup plus large que les courtiers classiques. Les plateformes de trading telles qu’eToro permettent d’accéder à une variété de produits financiers, notamment le forex, les indices boursiers, les matières premières, les crypto-monnaies, les actions et même les ETF.

Trading vs. investissement différentiel

Le trading est relativement nouveau si vous lisez ce guide. Vous avez probablement déjà entendu parler de l’investissement. Vous vous demandez probablement maintenant quelle est la différence entre ces activités, qui reposent sur l’achat et la vente de produits financiers.

Nous résumons dans les paragraphes suivants les principales différences entre le trading et l’investissement.

 

Commerce

Investissement

Effet de levier

Le trading consiste à profiter des petits changements du marché pour réaliser des gains importants et les multiplier. Les traders réalisent ainsi des gains importants avec un faible pourcentage . L’investissement à long terme est . L’effet de levier utilisé pour éviter les appels de marge lors des baisses temporaires du marché est .

Horizon temporel

Il s’agit d’une activité à court terme. Les positions sont disponibles pour une période allant de quelques secondes à quelques jours. Elle est basée sur le long terme. Nous parlons de 10 à même des décennies.

Capital minimum

Faible dépôt minimum requis pour quelques milliers d’ euros. Il se fait généralement sans effet de levier, et nécessite un capital de départ important.

Marchés appropriés

Forex et Crypto monnaies Actions et indices. ETFs

Compétences requises

Compétences analytiques de base pour la lecture des techniques ou du sentiment du marché. Analyse financière avancée et analyse macro-économique

Le potentiel et les risques sont tous deux possibles

Le trading est une possibilité de gains rapides et de rendements presque illimités. Cependant, il est plus risqué que l’investissement. Bien que l’investissement ne rende pas votre argent riche tout de suite, il peut vous aider à préparer un avenir sûr. Il est rare qu’un indice boursier connaisse une baisse au cours des 10 années suivantes, quelle que soit la date à laquelle vous avez acheté.

 

Comment trader ? 10 conseils de trading à suivre

Nous couvrons tout, du démarrage de votre carrière de trader en ligne à la formation de base au trading. Ces 10 étapes vous permettront de tout faire dans le bon ordre.

  1. Apprenez à lire les graphiques. La plupart des décisions d’investissement et de trading peuvent être prises sur la base d’un graphique.
  2. Passez en revue les indicateurs techniques fondamentaux. Ce sont les indicateurs les plus importants pour les traders qui débutent. Ils comprennent le MACD et le RSI.
  3. Apprenez à gérer les risques et à utiliser les stops et les limites. La limite est votre objectif de profit et un stop est la perte maximale que vous pouvez prendre sur une transaction.
  4. Choisissez le marché qui vous convient le mieux. Il existe une grande variété de marchés financiers, de produits financiers, et chacun a ses propres particularités.
  5. Choisissez votre courtier en ligne. Il existe de nombreux critères que vous devez prendre en compte. Évitez de commettre des erreurs pour ne pas vous faire arnaquer.
  6. Entraînez-vous avec un compte de démonstration: Tous les courtiers en ligne proposent des comptes de démonstration qui vous permettent d’essayer leur plateforme dans des conditions réelles de trading. Cependant, le compte de démonstration est gratuit et vous permet de trader avec de l’argent virtuel.
  7. Mettez en place une stratégie de trading. Votre plan de trading doit également indiquer les unités de temps que vous utilisez (temps réel ou long terme), et le niveau de risque que vous acceptez.
  8. Améliorez et analysez votre stratégie de trading. Débarrassez-vous des éléments qui ne fonctionnent pas et gardez les yeux sur ce qui fonctionne. Continuez à apprendre. Vous pouvez le faire par le biais de l' »Académie de formation », qui est disponible sur les plateformes de trading.
  9. Ouvrez un compte de trading réel. Ne quittez pas les comptes de démonstration. Le trading est déjà assez difficile sans perdre ses émotions. Il est important que vous commenciez le plus tôt possible.
  10. Tenez votre journal de trading. Il s’agit d’un document qui répertorie toutes vos transactions, leurs facteurs de risque et leurs résultats.

Comment trader en tant que professionnel ?

Vous devriez avoir effectué votre première transaction à la fin de ce guide. Mais ce n’est qu’un début. L’apprentissage du trader ne s’arrête jamais. Vous devrez continuer à mettre à jour vos connaissances. Voici les 4 principaux conseils.

Indicateurs avancés

Il existe quelques indicateurs techniques que tout trader devrait connaître, comme le MACD ou le RSIS. Cependant, il existe de nombreux autres indicateurs que les traders peuvent utiliser, et beaucoup d’autres sont ajoutés chaque année.

Cependant, le principe est le même pour tous les indicateurs : trouver des signaux d’achat et de vente.

Les indicateurs vous permettent d’identifier le point de retournement du marché ou de confirmer que la tendance va se poursuivre. Ces indicateurs peuvent être trouvés sur toutes les plateformes de trading, même sur le courtage en ligne d’eToro.

Commencez

Analyse des marchés financiers

Les marchés sont affectés par les nouvelles financières, géopolitiques et des entreprises.

Pour comprendre le sentiment du marché, vous devez garder un œil sur les nouvelles afin de voir comment les marchés réagissent. Certaines sources d’information peuvent être meilleures que d’autres.

Il existe de nombreux sites Web et blogs gratuits ainsi que des services d’information en temps réel payants destinés aux traders. Vous pouvez également consulter les analyses économiques des divisions de recherche des grandes banques.

Le trading social

Le trading peut être un travail solitaire, ce qui peut le rendre difficile à gérer. Pour pallier ce problème, les traders professionnels sont souvent en contact les uns avec les autres via des réseaux privés ou des forums.

Les EA et le trading automatique

Les conseils d’experts fonctionnent sur la plateforme MetaTrader 4 (MT4). Ils sont utilisés pour surveiller les marchés financiers en temps réel et trader avec des algorithmes. Ils identifient automatiquement les opportunités en fonction des paramètres que vous définissez et notifient ou ouvrent des transactions automatiquement. Un EA peut ajouter des conditions de clôture à votre transaction après son ouverture.

Il est possible d’automatiser votre stratégie de trading. Il vous suffit de surveiller les résultats et de modifier les paramètres lorsque les conditions du marché changent.

L’EA est utilisé dans MT4 pour le trading automatique, mais d’autres plateformes de trading fournissent leur propre interface pour automatiser les stratégies sans avoir besoin de connaissances en codage informatique.

Glossaire du trading

 

(Contracts For Difference) Un contrat de différence est un contrat entre un acheteur et un vendeur. Le contrat spécifie que l’acheteur devra encaisser (ou retirer) la différence entre le prix au moment où le vendeur et l’acheteur vendent l’article.
Pourcentage en points Il s’agit d’une unité permettant de mesurer les plus petits mouvements d’une devise.
Marge La marge fait référence au montant nécessaire pour ouvrir une transaction. La marge est calculée lorsque le montant de l’exposition est divisé par l’effet de levier.
Spread Le spread est la différence entre le prix de vente et le prix d’achat d’un actif financier à un moment donné. Le prix de vente est toujours supérieur à son prix d’achat.
Stop-Loss Le stop-loss est le point auquel vous souhaitez mettre fin à une transaction. Les stop-loss peuvent également être enregistrés dès que l’ordre initial a été passé. Ils peuvent être exécutés automatiquement si le prix stop est atteint.
Take-Profit Le take-profit est votre objectif de profit. C’est le point auquel vous décidez de fermer la transaction et de prendre vos bénéfices. Vous pouvez saisir des take-profits immédiatement après avoir passé l’ordre initial. Une exécution automatique est possible si le prix est atteint.
Lots Pour les CFD sur actions, la taille du contrat peut être normalisée en lots. 1 CFD sur actions équivaut à 1 action. Pour les CFD sur devises, on parle d’unités. Il existe de nombreuses options pour les unités.
Plate-forme de négociation Un site web ou une application qui vous permet d’accéder aux cotations des actifs financiers et de passer des ordres de négociation.
Courtier en ligne Ce sont des intermédiaires financiers spécialisés dans le trading et le dépôt de fonds.

 

FAQ : Les questions les plus courantes

Qu’est-ce que le trading en ligne exactement ?

Le trading en ligne désigne l’achat ou la vente d’actifs financiers dans le but de générer de l’argent. Vous souhaitez en savoir plus ? Vous pouvez lire notre article.

Le trading en ligne : Quelle est la meilleure plateforme ?

Il existe de nombreuses plateformes qui vous permettent de faire du trading en ligne. Certaines plateformes proposent le trading en ligne, mais d’autres ne sont pas égales. Nous vous révélons dans cet article les 5 meilleures plateformes de trading en ligne d’ici 2022.

Comment négocier en ligne

Si le trading en ligne peut paraître compliqué au premier abord, il est très simple grâce aux outils proposés par les courtiers. Voici les quatre étapes qui vous permettront de trader en toute sécurité.

Pourquoi trader en ligne quand on peut le faire ?

Le trading en ligne peut être un moyen intelligent de gagner de l’argent et d’investir votre argent. Vous ne devez investir que ce que vous pouvez vous permettre. Consultez notre guide des transactions en ligne pour en savoir plus.

Pouvez-vous négocier en ligne sans frais ?

Vous pouvez trader gratuitement, quel que soit votre niveau d’expertise. Cela permettra aux traders de spéculer avec de la fausse monnaie sur les marchés boursiers ou les crypto-monnaies, sans prendre de risque. Cependant, il est impossible de générer des profits en mode démo. En savoir plus sur la plateforme sur laquelle trader.

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Investir crypto monnaie : comment faire ?

Si vous êtes nouveau dans le monde de la crypto-monnaie, vous avez peut-être du mal à trouver comment acheter une crypto-monnaie telle que le Bitcoin, l’Ether ou le Cardano. Nous avons préparé un guide étape par étape pour aider les débutants à comprendre le processus.

Bien que le guide ne soit pas spécifique, il peut être utilisé pour n’importe quel actif/token numérique. Les étapes à suivre sont les mêmes, que vous souhaitiez acheter du BTC/ETH, du XRP ou du LTC.

1. Choisissez un échange ou une plateforme

Une question courante qui surgit sur Internet en ce moment est de savoir où acheter des crypto-monnaies. De nombreuses options sont disponibles et certaines d’entre elles sont moins fiables que d’autres. Il peut être difficile de s’y retrouver.

Nous vous proposons la présentation suivante pour vous faciliter la tâche et vous permettre d’investir sur des plateformes sécurisées et régulées.

eToro – La meilleure plateforme de trading Crypto en 2022

Comme nous avons pu le mentionner, eToro est notre choix pour la meilleure plateforme de crypto en 2022. Il n’y a pas de meilleur moyen de négocier des actifs numériques qu’eToro. Le trading de CFD est possible sur les crypto-monnaies en France grâce à eToro. Les CFD peuvent être décrits comme des contrats pour la différence.

Cela signifie que vous n’achèterez pas l’actif sous-jacent (la crypto-monnaie), mais que vous serez tout de même exposé à l’évolution du prix. Quel est l’avantage ? Il est plus facile de stocker et de sécuriser vos investissements.

En choisissant cette plateforme plutôt qu’une autre, vous aurez accès à un grand nombre de crypto-monnaies (plus de 30), à des frais relativement bas et à une interface facile à utiliser. C’est idéal pour ceux qui débutent. L’application mobile d’eToro vous permet de trader n’importe quel actif via votre smartphone ou votre tablette.

Les fonctionnalités de la plateforme incluent la possibilité d’utiliser un effet de levier pour vos transactions CFD et de faire du trading social. Le copy-trading est également disponible. Il s’agit de suivre les actions d’un autre trader sur eToro qui est connu pour son succès. Tout sur eToro permet à chacun d’acheter et de négocier des crypto-monnaies.

Vous voulez tester eToro sans risque ? Avec le compte de démonstration, vous pouvez effectuer un dépôt jusqu’à 100 000 $ et investir dans des fonds virtuels. Une fois que vous vous sentez en confiance, vous pouvez commencer à investir en argent réel sur les cryptos que vous préférez.

Binance : Une meilleure alternative pour acheter des crypto-monnaies

Binance est une excellente option à eToro si vous avez l’intention d’acheter des crypto-monnaies.

Quelles en sont les principales raisons ? Tout d’abord, notez que contrairement à eToro (le coin de Binance), Ether ,… et Bitcoin, vous pouvez stocker et acheter des crypto-monnaies. En effet, Binance ne fait pas de trading CFD (Contract for Difference). Cela ajoute une autre couche de complexité. Vous devrez stocker vos données en externe et apprendre une plateforme plus technique (voir la capture d’écran ci-dessus). Cette plateforme n’est pas forcément la plus intuitive pour les débutants.

Il est possible d’acheter des crypto-monnaies, puis de les conserver. C’est son plus grand avantage par rapport à eToro. Bien que ce soit un avantage pour les puristes, cela nécessite une certaine sécurité et des recherches. Avec un eToro, vous n’aurez pas cela et le résultat (si c’est une stratégie orientée vers le profit) sera le même. Vous êtes exposé au prix du bitcoin. S’il augmente de 1%, votre portefeuille augmentera également de 1.

Binance est clairement plus que cela. Binance est une plateforme d’échange de crypto-monnaies qui donne accès à une vaste gamme d’actifs. Il existe plus de 100 actifs numériques dans lesquels vous pouvez investir. Il y en a pour tous les goûts, ce qui est un argument de taille. Cependant, si vous débutez avec les monnaies virtuelles, il est bon de se concentrer sur les plus connues.

Binance a l’un des tarifs les plus bas au monde en matière de frais. C’est la plus grande bourse du monde et elle peut maintenir ses frais aussi bas que possible. Même les professionnels (hedge fonds …) peuvent négocier sur sa plateforme.

Binance offre la possibilité de faire du staking afin de générer un rendement avec vos cryptos. Il vous permet également d’obtenir un crédit Binance Visa pour effectuer des achats en cryptomonnaies. eToro le propose également, mais il limite l’effet de levier à x2 pour éviter de perdre des clients.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Binance , nous vous recommandons de lire notre article.

2. Créez un compte sur la plateforme de crypto-monnaies

Les plateformes de négociation et d’achat de crypto-monnaies n’étaient pas en mesure de vérifier l’identité des utilisateurs jusqu’à il y a quelques années. La situation a considérablement changé au cours des derniers mois en raison d’exigences réglementaires accrues. Presque toutes les plateformes ont mis en place l’authentification de l’identité (KYC dans Know Your Customer) pour prévenir le blanchiment d’argent. Pour ce faire, vous devez soumettre plusieurs documents.

Pourquoi devez-vous vérifier le compte et prouver votre identité avant de négocier ou d’acheter des cryptos ? Tout simplement parce que vous ne pourrez pas négocier ou acheter des cryptos sans vérification.

  • Pas d’accès à la plateforme
  • L’accès à la plateforme est restreint

Comme vous pouvez le constater, cette étape est nécessaire pour que vous puissiez acheter des crypto-monnaies auprès du service le plus fiable et le plus sûr. Cette étape est obligatoire pour tout site qui permet de déposer des fonds (en dollars ou en euros) aujourd’hui. Ils travaillent tous en partenariat avec une banque qui vous permet de déposer de l’argent.

Le processus de vérification peut généralement être effectué rapidement et facilement. C’est le cas d’eToro, la plateforme que nous estimons être la meilleure à l’heure actuelle. Comment puis-je vérifier mon compte ? Tout d’abord, visitez le site Web d’eToro.

OUVRIR UN COMPTE D’INSTALLATION AVEC ETORO

68% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent chez eToro à cause du trading de CFD. Les CFDs peuvent être déroutants. Il vaut la peine d’apprendre comment ils fonctionnent et ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Les CFD sont utilisés par eToro pour le trading de crypto-monnaies.

Connectez-vous, puis allez dans les paramètres de votre compte. Deux options s’offrent à vous : téléchargez une pièce d’identité ou une preuve pour justifier votre adresse. Il est possible que le temps de traitement de votre demande varie en fonction du cas. Cela peut prendre quelques secondes ou quelques heures (rarement plus). Une fois le processus terminé, vous recevrez une notification par courriel. Ce sera le signal que vous devez acheter de la crypto-monnaie.

3. Déposez de l’argent sur votre compte bancaire

Selon la plateforme sur laquelle vos crypto-monnaies sont achetées, vous aurez différentes options pour effectuer un dépôt.

eToro offre la plateforme la plus généreuse. Elle vous permet de déposer des fonds en utilisant votre carte de crédit ou de débit (Visa/Mastercard …), PayPal, le transfert SEPA et Neteller, Skrill). Visitez le site Web d’eToro pour en savoir plus sur les méthodes de paiement prises en charge, les délais de traitement et la limite de dépôt.

Une fois connecté à vos comptes eToro, cliquez sur « Déposer des fonds » puis saisissez le montant. C’est l’une des plateformes les plus intuitives du marché. C’est la plateforme la plus facile à utiliser si vous êtes un débutant.

Il convient toutefois de noter que si vous choisissez d’utiliser une autre plateforme pour acheter des crypto-monnaies, le processus ne sera pas différent. Le seul problème avec les méthodes de dépôt d’eToro sera le fait qu’elles ne proposeront pas autant d’options. Nous vous le rappelons, la réglementation européenne d’eToro (par la CySec) n’est pas applicable à toutes les plateformes. C’est un bon point.

4. Achetez la crypto qui vous intéresse

Vous avez l’intention de réaliser des investissements à long terme ? Si oui, il est préférable que vous achetiez des crypto-monnaies qui semblent intéressantes et que vous les stockiez ensuite.

Pour ce faire, nous vous recommandons la plateforme Binance. Elle est abordable et offre un accès à de nombreux actifs numériques. eToro propose la même chose, mais vous ne possédez pas de crypto-monnaie à proprement parler. Vous avez un produit financier qui reproduit exactement la performance de cette crypto-monnaie. Dans les deux cas, votre portefeuille sera exposé au prix de la crypto-monnaie achetée.

Le processus d’achat de crypto-monnaies est simple. La première étape consiste à cliquer ICI ou ci-dessous pour aller sur Binance. Une fois que vous aurez cliqué, vous serez automatiquement redirigé vers la plateforme.

ACHAT DE CRYPTO SUR BINANCE

Connectez-vous à votre compte, puis allez dans la section « Acheter des crypto-monnaies » dans le menu principal. Il y a plusieurs options. Vous devrez cliquer sur « Solde de trésorerie » si vous avez déjà suivi l’étape précédente du tutoriel (étape 3. Déposer de l’argent). Cela vous permettra d’acheter des crypto en utilisant votre solde en euros. Cette solution n’est possible que si vous avez des euros sur votre compte Binance. Vous serez alors redirigé directement vers la page ci-dessous.

Vous pouvez acheter des crypto-monnaies directement à partir de votre carte de crédit en utilisant l’option « Carte de crédit/débit ». Binance offre également la possibilité de programmer des achats récurrents. Vous pouvez, par exemple, programmer un ordre d’achat en Bitcoin de 100 EUR tous les mercredis à 11h00 (heure française).

Binance

Vous êtes maintenant en mesure d’acheter des crypto-monnaies. Ce n’est pas compliqué, comme nous l’avons dit. Nous avons rédigé des tutoriels détaillés pour vous aider à acheter les crypto-monnaies les plus populaires de 2022. Vous pouvez consulter notre tutoriel étape par étape sur la façon d’acheter du bitcoin.

Quelle crypto-monnaie devez-vous investir en 2022 ?

De nombreuses personnes se demandent quelle crypto-monnaie acheter en ce moment. Les lignes qui suivent ne sont pas censées être des conseils d’investissement. Vous devez prendre votre propre décision avant d’investir dans une crypto-monnaie. Aussi, ne suivez pas aveuglément les conseils donnés par des pseudo-experts. Nous vous recommandons de vous concentrer sur les 20 plus grosses cryptos si vous débutez.

Ce sont les pistes à investiguer si vous voulez des informations sur la meilleure crypto-monnaie à acheter :

  • Bitcoin (BTC).
  • Ether (ETH).
  • Solana (SOL)
  • Polkadot (DOT)
  • Uniswap
  • Litecoin LTC
  • Chainlink (LINK).
  • Terra (LUNA)
  • Cardano (ADA)
  • Ripple (XRP)
  • Avalanche (AVAX)

Ces blue chips constituent actuellement la plus grande capitalisation boursière et sont considérées comme faisant partie des plus importantes. Cependant, tout investissement comporte des risques. Dans tous les cas, vous êtes soumis à une volatilité importante. C’est encore plus vrai si votre investissement dans des altcoins moins populaires et de plus petite capitalisation. Vous êtes prévenu.

5. Le trading de crypto-monnaies

Vous souhaitez détenir des crypto-monnaies sur le long terme et en être propriétaire ? Préférez-vous échanger activement des crypto-monnaies ? Il s’agit d’une décision désintéressée que de nombreux investisseurs prennent. En effet, les gains potentiels sont plus importants et les résultats peuvent être plus immédiats. Sachez que ce type de pratique peut être dangereux.

eToro, la plateforme que nous recommandons pour trader les crypto-monnaies, est eToro. Après avoir testé plus d’une douzaine de services différents, nous sommes arrivés à cette conclusion : eToro offre la meilleure interface, les meilleures fonctionnalités de trading et le meilleur choix d’actifs. Il est le plus facile à utiliser pour le grand public.

Allez sur le marché des crypto-monnaies.

Vous verrez une liste de toutes les cryptos que vous pouvez négocier avec eToro. Il y a plus de 30 options. Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de crypto-monnaies parmi les plus populaires. La plateforme, qui est réglementée, a choisi de ne se concentrer que sur les plus essentielles afin de ne pas trop disperser ses clients. Ce n’est pas grave.

eToro

Cliquez sur la crypto ou la paire souhaitée, puis cliquez sur le bouton « Acheter ou vendre ». Une fois que vous avez terminé, il ne vous reste plus qu’à saisir le montant que vous souhaitez négocier. Après avoir passé votre ordre, vous recevrez un e-mail de confirmation indiquant qu’il a été passé. Si vous êtes un as du trading, vous avez la possibilité de placer un ordre conditionnel (limite, stop-loss, take profit, etc.).

Notre analyse et revue d’eToro révèle comment la plateforme vous permet de trader des crypto-monnaies sur une tablette, un smartphone ou un ordinateur. Les différentes interfaces de la plateforme vous permettent de le faire depuis n’importe quel appareil. Elles sont toutes bien réalisées et permettent une lecture aisée des informations.

6. Sélectionnez un périphérique de stockage pour votre crypto-monnaie.

Si vous avez suivi notre tutoriel de A à Z pour acheter des crypto-monnaies, vous souhaitez peut-être savoir comment les stocker en toute sécurité. Cela ne s’applique que si vous avez acheté des crypto-monnaies sur Binance. eToro propose bien un CFD crypto, qui reproduit les performances de la crypto-monnaie, mais vous n’avez pas à le stocker.

Il existe de nombreuses façons de stocker et de sécuriser votre investissement.

  • Gardez vos cryptos en sécurité sur les portefeuilles de tout échange que vous utilisez. Il n’est pas nécessaire de faire quoi que ce soit. Il y a des piratages qui peuvent se produire sur ces échanges, et cela peut mettre votre capital en grand danger. En 2019, Binance a subi un piratage qui a vu 40 millions de dollars de crypto volés. CoinCheck s’est fait voler 584 millions de dollars en 2018. Il existe de nombreuses autres histoires de ce type.
  • Portefeuilles avec stockage en ligne: Ces portefeuilles sont en ligne et reposent sur une extension de navigateur. Ils sont très pratiques, mais il existe toujours un risque élevé de vol ou de fraude en raison de leur connexion à Internet.
  • Portefeuille hors ligne (cold-wallet) : ce terme désigne les portefeuilles qui ne sont pas connectés à l’Internet. Cela en fait un moyen plus sûr de stocker des crypto-monnaies. Il peut s’agir d’un périphérique externe comme une clé USB ou un disque dur externe. C’est une startup française qui en est la référence : Ledger.

C’est à chacun d’évaluer ses besoins et ses attentes en matière de stockage. Chaque personne est différente et chaque solution ne conviendra pas à tout le monde. Nous vous recommandons de stocker les gros montants via Binance. Ceux qui utilisent eToro n’ont pas à se soucier du stockage.

Pour plus d’informations et pour vous aider à choisir le bon portefeuille, jetez un œil à notre article. Il explique comment stocker vos cryptos en toute sécurité.

Comment choisir la bonne plateforme pour acheter une crypto ? Nos conseils

Vous n’êtes toujours pas sûr de la plateforme d’échange de crypto à utiliser ? Nous vous suggérons de lire attentivement les lignes qui suivent. Maintenant que vous savez comment acheter une crypto, laissez-nous vous donner quelques conseils pour que vous puissiez faire le meilleur choix sur le service à utiliser.

Notre priorité numéro un lorsque nous choisissons une bourse ou une plateforme de crypto-monnaies est de nous assurer qu’elle dispose de niveaux de sécurité élevés. Les pirates informatiques ciblent les plateformes d’investissement qui sont dédiées à ce type. Cela s’explique par le fait que cet actif est très populaire. Il est judicieux pour les investisseurs d’utiliser un service réputé ayant fait ses preuves et existant depuis de nombreuses années.

En outre, avant d’acheter une crypto-monnaie, assurez-vous que l’actif est disponible sur la plateforme que vous avez choisie. Considérez également les autres actifs qui peuvent être disponibles. Les possibilités de diversification sont plus grandes s’il y a plus d’actifs.

Il est impossible d’ignorer les frais de transaction liés à l’achat, à la négociation, à la vente et au commerce des crypto-monnaies. C’est un point important à considérer si vous voulez que vos investissements soient aussi rentables et fructueux que possible. Des frais élevés peuvent vous faire perdre des centaines, voire des milliers d’euros sur le long terme.

Considérez les fonctionnalités auxquelles vous pourrez accéder (outils de jalonnement, outils de trading…), et le copy-trading) ainsi que la facilité d’utilisation de la plateforme, que ce soit via une application ou un navigateur web. Si vous débutez, vous devez pouvoir accéder à l’ensemble de la plateforme sans problème. C’est pourquoi eToro a été choisi comme la meilleure option.

Alors, sur quelle plateforme de crypto-monnaies dois-je choisir d’investir ? Laquelle vous donne le plus de garanties concernant tous les points que nous avons déjà mentionnés ? Voici nos recommandations pour 2022. L’expérience d’eToro depuis 2007 est un argument de poids en sa faveur. Binance n’est pas réglementé mais c’est une excellente plateforme pour acheter des crypto. Elle est cependant difficile à prendre en main.

FAQ : Acheter des crypto-monnaies

Est-il légal d’acheter des crypto-monnaies ?

La légalité d’investir dans les crypto-monnaies est une question qui revient fréquemment en France et dans d’autres pays. Alors, quelle est la situation actuelle en France ? Il s’agit d’un investissement légalement acceptable. L’AMF (Autorité des Marchés Financiers), qui accorde depuis quelques mois des enregistrements de  » prestataire de service (PSAN)  » sur les plateformes d’échange de crypto, en est la preuve.

C’est la preuve que la légalité de ce type d’investissement se renforce en France. Vous serez également soumis au prélèvement forfaitaire de 30% sur les plus-values que vous réaliserez avec les crypto-monnaies. Pour respecter le cadre légal, vous devez déclarer vos gains à l’administration fiscale.

Quel est le meilleur échange de crypto-monnaies pour acheter ?

Binance est la meilleure bourse pour stocker, acheter et vendre des cryptos. Binance dispose de la plus grande gamme de crypto-actifs. Vous pouvez investir en BTC ou en ETH sur cette plateforme internationale. Binance est une excellente plateforme car elle vous permet de négocier, d’acheter, mais aussi de stocker vos crypto-monnaies où vous le souhaitez.

Quelle est la meilleure plateforme pour négocier des crypto-monnaies ?

Si vous souhaitez trader activement les crypto-monnaies (et non les acheter et les stocker), nous vous recommandons vivement la plateforme eToro. C’est la meilleure plateforme pour négocier des actifs numériques, selon notre expérience. Une interface facile à utiliser sera disponible pour les débutants. Bien que vous ne possédiez pas techniquement la crypto, elle sera stockée dans votre portefeuille.

Les crypto-monnaies sont-elles une bonne option d’investissement ?

Comme pour la bourse et l’immobilier, l’achat et la vente de crypto-monnaies peuvent constituer un bon investissement. Toutefois, vous devez être conscient des risques potentiels. Le marché des crypto-monnaies est encore relativement jeune et volatile. Il est important d’être prudent et de prendre le temps d’étudier le marché avant de décider d’acheter la crypto-monnaie.

Comment négocier des crypto-monnaies en utilisant PayPal

eToro est la meilleure plateforme pour trader des crypto-monnaies avec votre compte PayPal. Vous pouvez déposer de l’argent de votre compte PayPal sur eToro en sélectionnant ce dernier. Votre argent arrivera rapidement et vous pourrez ensuite trader des CFD en utilisant les crypto-monnaies de votre choix. Pourquoi choisir eToro plutôt qu’une autre bourse/plateforme ? Parce que c’est la seule qui accepte les dépôts PayPal.

Où acheter des crypto-monnaies pour la France ?

Il existe de nombreux sites et plateformes qui offrent la possibilité d’acheter des crypto-monnaies. Cependant, toutes les options ne sont pas recommandées pour les investissements en crypto-monnaies en France. eToro a notre soutien car il est facile à utiliser et aussi parce qu’il est réglementé en Europe. Ce courtier en ligne de confiance vous offrira la possibilité d’investir dans plusieurs dizaines de crypto-monnaies. Et ce, en toute simplicité et en garantissant la sécurité. Vous trouverez des crypto-monnaies, comme l’Ethereum et le Bitcoin, mais aussi des crypto-monnaies prometteuses en raison de leur relative jeunesse.

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Qu’est-ce qu’un tracker ?

Un Exchange Traded Fund est un fonds qui est coté en bourse. Il se présente comme n’importe quel autre fonds d’investissement, sauf qu’il est coté en bourse. Cela signifie que vous pouvez l’acheter ou le vendre instantanément pendant les heures de négociation, tout comme les actions.

Ce n’est pas la seule différence entre un fonds ETF et un plan d’investissement traditionnel. Un ETF, ou fonds indiciel, reproduit simplement un indice boursier . Par exemple, un FNB CAC 40 investirait dans les 40 entreprises comprises dans l’indice français. Un ETF S&P 500 est investi dans les 500 sociétés américaines.

Voici un exemple de la performance d’un ETF CAC40 par rapport à l’indice. Il est clair que la réplication de l’indice est très précise.

Les ETF sont conçus pour capturer la performance de tous les marchés financiers. Les ETF peuvent faire partie de stratégies de gestion passive, qui sont généralement plus efficaces.

Quels sont les avantages des ETF

Les ETF présentent de nombreux avantages qui les rendent populaires auprès des investisseurs et des professionnels de l’investissement.

  1. Les FNB ont des frais peu élevés. Les frais de gestion annuels d’un FNB d’actions vous coûteront environ 0,25 %. C’est cinq à dix fois moins que les frais de gestion d’un portefeuille de placement traditionnel.
  2. Ils sont diversifiés. Un ETF vous permet d’investir dans au moins plusieurs entreprises à la fois. Certains ETF vous donnent la possibilité d’investir dans plusieurs milliers d’actions. Cela permet un investissement plus diversifié, plus efficace et moins volatil.
  3. Ils sont transparents. Un ETF ne vous surprend pas. Le gestionnaire investit dans des entreprises qui font partie de l’indice de référence. La performance n’est pas affectée par de mauvaises surprises.
  4. Ils sont performants. Des recherches universitaires ont montré que les gestionnaires de fonds ne peuvent pas battre les marchés à long terme. Les FNB ont des frais moins élevés que les fonds traditionnels, ce qui signifie qu’ils sont plus performants en moyenne.
  5. Ils sont liquides en un instant. Cela signifie que vous pouvez vendre rapidement un FNB pour récupérer votre argent. C’est l’un des avantages d’être coté en bourse.

Les FNB vous simplifient la vie. Vous n’avez pas besoin de gérer votre portefeuille boursier. Vous gagnez du temps et de l’argent !

Comment investir dans un ETF

Choisir la bonne enveloppe fiscale

L’ouverture d’un compte qui vous donne accès aux ETF est la première étape pour investir dans un ETF. C’est ce qu’on appelle une enveloppe fiscale. Un ETF peut être acheté soit à partir d’un compte titres ordinaire, soit à partir d’un PEA. Vous avez également la possibilité d’acheter des PER et des assurances-vie.

Si vous commencez à investir, le PEA ou l’assurance-vie seront probablement vos placements les plus pertinents.

Découvrez quelle enveloppe fiscale vous devez choisir dans notre guide de l’investissement en actions !

Choisir le bon courtier

Les frais réduits des ETF sont l’un de leurs principaux attraits. Il serait donc dommage de payer trop cher pour votre PEA ou votre assurance-vie. Les ETF ne sont pas disponibles pour tous les fonds.

Nos comparatifs vous permettront de les découvrir :

  • La meilleure assurance-vie
  • Le meilleur compte titres
  • Le meilleur PEA.

Choisissez vos ETF

Il vous faudra ensuite choisir un ETF parmi plusieurs. Voici quelques conseils pour vous aider à choisir vos ETF.

  • Il faut privilégier les indices larges pour maximiser la diversification. Un ETF Euro Stoxx 600 sera plus performant qu’un CAC 40.
  • Choisissez les FNB dont les frais sont les plus bas.

LE POINT DE VUE DE HUGO

Un FNB mondial vous conviendra si vous débutez avec les FNB. Ce FNB investit dans les 1500 plus grandes entreprises du monde. Un portefeuille géré est également disponible pour ceux qui souhaitent un portefeuille plus sophistiqué.

Les différents types de FNB

Il existe plusieurs types de FNB que vous pouvez utiliser pour vous aider à constituer votre portefeuille de FNB. Nous allons passer en revue chacun d’entre eux et vous dire à quoi ils servent.

Les FNB qui investissent dans des actions et les FNB qui investissent dans des obligations

Ces FNB sont les plus populaires. Vous pouvez investir dans toute une série d’actions avec eux, il n’est donc pas surprenant qu’ils soient les plus populaires. Les FNB d’obligations vous permettent d’investir dans des obligations.

Les obligations sont des titres de créance. Elles constituent des prêts aux entreprises et aux gouvernements. Les FNB d’obligations ont tendance à être moins volatils que les FNB d’actions. Ils affichent également de mauvais résultats à long terme.

Nous recommandons les FNB d’obligations pour réduire la volatilité si vous investissez à court ou à moyen terme. Ils ne sont pas recommandés pour les placements à long terme.

FNB sectoriels

Les FNB sectoriels investissent spécifiquement dans des industries. Il existe des FNB de biotechnologie et des FNB d’intelligence artificielle. Il y a aussi les FNB agricoles. Les FNB peuvent être divisés en plusieurs catégories. Si vous pensez qu’un secteur est plus susceptible de prospérer qu’un autre, les FNB peuvent être un outil utile.

Un autre avantage des FNB sectoriels est la possibilité d’investir selon vos valeurs. Par exemple, vous pourriez choisir d’investir dans des FNB d’énergie renouvelable plutôt que dans des FNB de pétrole. C’est possible !

Si vous souhaitez investir de manière écologiquement responsable, vous pouvez également consulter nos articles sur l’investissement ISR ou les ETF ESG.

Les FNB Smart Beta

Les FNB à bêta intelligent peuvent être légèrement plus sophistiqués que les FNB traditionnels. Ils sont également plus chers. Les FNB Smart Beta sont proches de la gestion active. Voici quelques exemples de FNB à bêta intelligent.

  • FNB de croissance – Ils investissent dans une gamme de titres de croissance.
  • Les FNB de valeur sont des fonds qui investissent dans des sociétés de valeur. Des sociétés que l’on peut considérer comme sous-évaluées.
  • Les FNB de dividendes sont conçus pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement dans les dividendes, en se concentrant sur les sociétés à dividendes élevés.

Ces ETF sont basés sur une stratégie algorithmique qui utilise des règles d’investissement mathématiques.

Cet article vous montrera comment choisir vos ETF, construire votre portefeuille, et plus encore !

Toutes vos questions sur les ETF

Quelle est la différence entre un FNB et un fonds indiciel ?

Un fonds indiciel, un fonds commun de placement traditionnel, est un fonds qui reproduit l’indice boursier. Les FNB peuvent être considérés comme des fonds indiciels, mais ce n’est pas le cas. Les fonds indiciels ne sont pas toujours cotés en bourse. C’est ce qui les distingue.

Qu’en est-il des dividendes ?

Oui. Un FNB vous permet de recevoir des dividendes des actions dans lesquelles il investit.

  • Ils sont versés en espèces sur votre compte chaque mois, chaque trimestre ou chaque année, selon le FNB. C’est ce qu’on appelle un FNB de distribution.
  • Ou bien ils sont réinvestis dans l’ETF. On parle alors de FNB d’accumulation ou Acc qui signifie « Accumulation ».

Les ETF sont-ils risqués ?

Les ETF ne présentent pas plus de risques que les fonds traditionnels. Ils présentent moins de risques que les fonds traditionnels, car un gestionnaire est un risque humain. N’est-il pas vrai que l’erreur est dans la nature humaine ? Les gestionnaires peuvent croire qu’ils font un investissement intelligent dans telle ou telle entreprise, puis se tromper. Les sociétés de gestion sont souvent victimes de scandales financiers comme le fonds H20 AM de Bernard Madoff.

Le côté ETF n’est pas aussi mauvais qu’il n’y paraît, puisque leur processus de gestion est entièrement automatisé.

Les ETF ne prennent pas en compte le risque des actifs sous-jacents. Ils sont tout comme les investissements boursiers.

Plus d’informations sur le sujet

  • ETF CAC 40 – Avantages, inconvénients et meilleurs ETFs
  • Faut-il utiliser un ETF CAC 40 à court terme ou non ?
  • Qu’est-ce qu’un ETF et quels sont ses avantages ?
  • Quand utiliser les ETF à effet de levier
  • ETF World – Les meilleurs ETF, leurs avantages et leurs inconvénients
  • Les meilleurs ETF
  • Investir au Japon via un ETF
  • ETF DAX : Investir dans l’industrie allemande
  • ETF VIX : profiter de la hausse de la volatilité
  • Investir dans votre PME PEA via un ETF

Les ETF sont-ils moins performants en période de ralentissement économique ?

Les ETF affichent souvent des performances supérieures à celles des fonds traditionnels lorsque les marchés boursiers baissent, selon les détracteurs de la gestion indicielle.

Ces études suggèrent que les gestionnaires traditionnels seraient plus à même de prévoir les krachs ou, à tout le moins, de naviguer plus efficacement dans les mauvais moments. Cette affirmation n’est pas fondée sur les études universitaires qui tendent à montrer que les fonds traditionnels surperforment leur indice de référence quelles que soient les conditions du marché.

Quelle est la différence entre les ETF physiques et synthétiques, demandez-vous ?

Les fournisseurs d’ETF peuvent utiliser deux méthodes pour répliquer la performance de leur indice de référence.

  • Dans le cas d’une réplication physique, le gestionnaire du FNB achète toutes les actions conformément à la pondération de l’indice.
  • La réplication synthétique Le gestionnaire utilise un dérivé de swap. Un swap permet d’échanger la performance de deux actifs. L’ETF peut avoir un panier d’actions qui n’a que peu de rapport avec l’indice. Il échange alors sa performance avec celle de l’indice par le biais d’un swap, généralement conclu avec une banque d’investissement.

La réplication synthétique présente de nombreux avantages : elle est moins coûteuse, plus précise, et certains ETF peuvent répliquer des indices internationaux. Cela les rend éligibles au PEA. Vous pouvez trouver la liste complète ici.

Les ETF physiques, quant à eux, permettent le prêt de titres qui est une source de rémunération. Les frais de gestion peuvent ainsi être partiellement compensés. Je crois qu’il n’y a pas à choisir entre les ETF synthétiques et les ETF physiques.

Sur quelles places boursières les ETF sont-ils cotés ?

Les ETF sont cotés sur toutes les grandes places boursières internationales, où sont négociés d’autres titres financiers. Les ETF et les actions sont traités de la même manière.

Sachez également qu’un ETF qui réplique un indice américain ou chinois peut être coté sur Euronext Paris. C’est important car les courtiers en bourse facturent plus cher les transactions sur les marchés étrangers. Cela vous permet d’investir à l’étranger sans en avoir les frais.

Les ETF les plus utilisés

Parmi les ETF les plus populaires, on trouve :

  • les FNB S&P 500 pour investir aux États-Unis
  • Les ETF CAC 40 sont populaires en France mais ne sont pas recommandés car ils ne sont pas suffisamment diversifiés.
  • Les ETF MSCI World sont un moyen d’avoir un portefeuille mondial.
  • Les ETF pour les marchés émergents vous permettent d’investir dans 23 pays.
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Les meilleurs brokers CFD pour trader en 2022

Un certain nombre de courtiers CFD fiables en France permettent aux investisseurs de négocier sur les marchés via diverses plateformes de trading en ligne. Chaque courtier propose une formule de courtage unique, adaptée aux traders professionnels ou novices. Il n’est pas toujours facile de voir les différences entre leurs points forts et leurs points faibles.

Pour obtenir un avis concret et factuel, vous pouvez consulter le tableau comparatif des meilleurs courtiers CFD auprès desquels les épargnants français peuvent ouvrir un compte et investir en bourse.

Pour être le plus complet possible, nos critères les plus importants ont été identifiés : Le prix des commissions, les spreads, la réglementation de la société, le nombre d’instruments ou encore la présence d’un compte de démonstration en argent fictif.

Année de création 2002 2007 1998 1997
Règlement
(pour les investisseurs français).
investisseurs)
KNF
AMF
ACPR
CySEC
FCA
ASIC
FSAS
CSSF
AMF
ACPR
BaFin
AMF
ACPR
Ségrégation
Fonds
Oui
BNP Paribas
Oui Oui
Postbank, JP Morgan et BIL, ou Volksbank
(selon la branche choisie)
Oui
Société Générale
Dépôt minimum 1EUR 50$ 500EUR 200EUR
Méthode
de dépôt
Carte de crédit
Virement bancaire
Paypal
Carte de crédit
Virement bancaire
Portefeuille électronique
PayPal
Skrill
Neteller
Carte de crédit
Virement bancaire
Paypal
Carte de crédit
Virement
Paypal
Skrill
Compte démo 15 jours 21 jours Illimité 30 jours
Plateforme
Plateforme de trading
Xstation5 eToro NanoTrader
MT4
FlatTrader
TWS
MT4
MT5
Trading mobile Oui Oui Oui Oui
Instruments CFD Forex – 57
CFD Stocks – 1,900+
CFD Indices – 36
CFD Commodities – 21
CFD Cryptocurrencies – 14
Actions jusqu’à 3 000
Spot ETFs et autres ETFs
+ 3 000+ CFDs
(Indices,
matières premières,
Forex…)
CFDs Forex – plusieurs dizaines de paires
CFDs Actions et ETFs : Plus de 5 000
CFD Indices Cash – 17
CFD Indices Futures – 22
CFD Matières premières cash 10
CFD Futures Matières premières– 34
CFDs Forex – 70+
CFDs Stocks – 1,200+ – CFDs Indices – 33+ – CFDs Indices – 33
CFDs Indices – 33+ CFDs
CFDs Commodities 13+ – CFDs Cash
Spreads EUR/USD – A partir de 0.8 Pips
CAC 40 – A partir de 0.8 pts
DAX 40 – A partir de 0.7 pts
US30 – A partir de 1 pt
EUR/USD – Démarrage à 1,0 pt
FRA40 – Démarrage à 1,0 pt
DAX40 – Démarrage à 2,0 pts
Or – Démarrage à 0,45
Argent – Démarrage à 5,0
Bitcoin – 0,75
EUR/USD – Démarrage à 0,8 pip
Indice CAC40 – Démarrage à 1 point
Indice DAX30 – Démarrage à 1,2 point
Pétrole – Démarrage à 0,04 point
EUR/USD – A partir de 0.9 Pips
DAX 40 – A partir de 0.9 pts
US30 – A partir de 1 pt
D’autres instruments sont également disponibles Actions au comptant
ETF au comptant
Actions au comptant
ETF au comptant
Futures
Actions/ETF au comptant
Actions
Obligations
Il existe de nombreuses options
Futures
ETFS
Devises au comptant
IFU Oui Non Non Oui
Service clientèle En français
Chat, email et téléphone
Du lundi au vendredi, vous pouvez accéder à nos services 24 heures sur 24.
En français
Via un formulaire
en ligne
En français
Téléphone et email
De 8h à 22h
Du lundi au vendredi
En français
Chat, email et téléphone
Du lundi au vendredi
De 09h00 à 19h00
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  • Les meilleurs courtiers CFD pour le trading d’indices
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  • Les meilleurs courtiers en CFD pour le trading des devises

Qu’est-ce qu’un CFD ?

Les CFD (contracts for Difference) sont des produits dérivés flexibles qui permettent aux investisseurs professionnels et particuliers d’accéder à des stratégies d’investissement à court terme.

Ils comprennent les éléments suivants :

  • Vous pouvez profiter de l’effet de levier pour augmenter vos performances (jusqu’à 20 pour les indices, et 30 pour certaines paires de devises).
  • Spéculez à la fois à la hausse et à labaisse des marchés.
  • Négociez plusieurs milliers d’actifs sous-jacents (indices, matières premières et devises, actions, ETFs, crypto-monnaies, actions, ETFs et crypto-monnaies) avec des horaires étendus.

Comment trouver la meilleure offre de courtage pour négocier des CFD ?

Avant de commencer à négocier des CFD, vous devez choisir un courtier qui a été agréé et réglementé par l’AMF en France. Cela vous permettra de faire confiance à vos fonds.

Une fois votre première sélection effectuée, vous pouvez comparer les offres de courtage pour trouver un intermédiaire qui offre le meilleur choix d’actifs et une plateforme ergonomique adaptée à votre profil d’investisseur.

Le courtier en CFD est-il agréé ?

Les courtiers en CFD ne sont pas tous les mêmes. Vous pouvez faire un premier choix en comprenant la réglementation du courtier pour éliminer les courtiers qui ne sont pas autorisés en France.

La première étape consiste à vérifier que la société ne figure pas sur la liste noire de l’Autorité des marchés financiers.

Cette liste n’est pas toujours complète en raison des nombreux acteurs non réglementés qui apparaissent ou disparaissent chaque mois. Toutefois, un rapide coup d’œil sur le site Web du courtier peut parfois vous donner une idée de sa fiabilité.

Vous trouverez également sur le blog de nombreux conseils pour éviter les courtiers démasqués, en plus de la liste fournie par les autorités boursières françaises.

Le courtier CFD FXFlat est régulé par le Bin (le régulateur allemand), en plus d’être supervisé par l’AMF et la Banque de France. Cette réglementation donne aux clients l’assurance que leurs fonds seront entièrement ou partiellement remboursés, en fonction des limites.

Selon le régulateur, le montant de la garantie des dépôts peut être différent : CySEC (20 000EUR), FSC (50 000PS), FCA (885 000PS ) Pour les courtiers CFD ayant un statut international et de multiples succursales dans le monde, veillez à vérifier la protection qui s’applique aux fonds que vous déposez dans la succursale.

Le courtier CFD est-il physiquement situé en France ?

La crédibilité et la fiabilité d’un courtier CFD sont renforcées par la présence de bureaux physiques en France.

Si vos plaintes ne sont pas prises en compte, vous pouvez poursuivre le courtier en justice plus facilement que s’il était situé à l’étranger. Ce conseil est souvent mentionné dans les différentes interventions du médiateur de l’AMF.

XTB, WH SelfInvest et FXFlat ont tous des bureaux à Paris. Vous pouvez également les rencontrer au Salon du Trading chaque année.

Le courtier en CFD propose-t-il un compte de démonstration ?

Le trading sur marge, tout comme les CFD, demande du temps pour apprendre les mécanismes de cet instrument financier.

Les appels de marge sur votre compte de trading peuvent avoir des effets dévastateurs sur votre portefeuille de trading réel.

Cela est particulièrement vrai pour des produits comme le Forex et les crypto-actifs, où les variations de prix peuvent être importantes au cours d’une même session.

Pour apprendre à gérer le marché, les nouveaux traders CFD devraient commencer avec de l’argent virtuel. Cela leur permet d’apprendre à gérer les ordres de bourse, d’acheter leurs premières actions ou autres actifs sous-jacents sous forme de CFD, et de se familiariser avec les différentes fonctionnalités du trading CFD.

Vous devez d’abord rechercher un courtier sérieux qui vous permette de vous exercer au trading des CFD par le biais d’un compte de démonstration.

Un trader ouvre une position via son application mobile.

Le service clientèle est-il en français ?

Un compte CFD chez un courtier qui parle couramment le français est un grand atout. Cela est particulièrement vrai si vous êtes novice avec ce type de produit.

Cela peut aussi arriver lors de périodes de forte volatilité sur les marchés, comme la chute des indices boursiers en mars 2020 (crises Covid-19), lorsque les conditions de trading sont mauvaises (manque de liquidité) ou les perturbations de la plateforme (difficultés à gérer le flux de données).

S’adresser à un interlocuteur francophone dans une telle urgence permet de se faire comprendre et aide à résoudre le problème.

Notre comparatif des meilleurs brokers CFD n’inclut pas les intermédiaires dont la langue du service client est le français.

Les retraits sont-ils acceptés rapidement ?

Les investisseurs particuliers sont de plus en plus intéressés par les CFD.

Même si l’AMF a fait de son mieux pour protéger les clients français contre les courtiers frauduleux qui ne sont pas autorisés à offrir leurs services en France, chaque année, des investisseurs qui ont été arnaqués et ne peuvent pas récupérer leur argent déposent de nouvelles plaintes (auprès du médiateur).

Lorsque vous choisissez un courtier en CFD, la première chose à faire est de trouver un intermédiaire qui garantit la sécurité de votre capital. Cela est particulièrement vrai si vous choisissez un intermédiaire qui sépare les fonds des clients. Cela garantit que votre argent n’est pas déposé sur le compte du courtier.

Un autre réflexe de bon sens consiste à déposer de petits montants lors de l’ouverture d’un compte de trading afin de vérifier que les retraits sont effectués dans un délai raisonnable. Le mieux, c’est que vous n’avez pas à vous plaindre au service clientèle.

Existe-t-il une plateforme mobile pour le courtier en CFD ?

Certains traders/investisseurs n’ont pas le temps ou l’envie de trader.

Si vous êtes une personne qui pratique une activité extérieure pendant la semaine et que vous n’avez pas un accès facile à Internet, vous devrez être en mesure non seulement de suivre vos positions, mais aussi de passer des ordres de bourse quand vous le souhaitez. Votre smartphone doit pouvoir se transformer en votre station de trading, que vous soyez au cinéma, aux toilettes ou en réunion.

N’oubliez pas que les marchés peuvent fluctuer fortement, quel que soit le type d’actif. La plateforme mobile peut être un outil important pour initier des transactions dès qu’une opportunité se présente. Elle peut également être obligatoire pour fermer rapidement les positions perdantes.

De nombreux courtiers en CFD, tels que XTB(xstation5), proposent une plateforme de trading mobile très conviviale. Elle est accessible via Android ou IOS (Apple).

Le courtier en CFD est-il en mesure de proposer des prix compétitifs ?

Il est difficile de comparer les prix, même si chaque courtier CFD indique ses commissions et ses frais sur son site web.

En comparant les différents comparatifs de cette page, il est apparu que certains intermédiaires facturent en points alors que d’autres facturent en pourcentages. Vous pouvez également être dérouté par les formules complexes utilisées pour les frais de swap.

Concentrez-vous sur les frais facturés par le courtier pour les produits que vous connaissez bien et ceux que vous avez l’intention de négocier.

Il faut savoir que les intermédiaires se battent sur les spreads, notamment sur les produits les plus populaires (Dax40 et Nasdaq), EUR/USD, Brent …). Les spreads sont donc très faibles. Cependant, les spreads peuvent être très importants pour les produits plus exotiques.

N’oubliez pas que le spread n’est pas toujours la meilleure donnée pour comparer les offres. Certains courtiers compensent cela par d’autres frais (frais de swap, …).frais d’inactivité.

Notre avis sur les meilleurs courtiers en CFD

Chaque courtier a ses avantages et ses inconvénients. C’est une erreur de croire qu’un courtier aura la meilleure offre de courtage ou la meilleure plateforme de trading.

Parfois, vous pouvez choisir d’utiliser des outils spécifiques comme la possibilité de trader de manière algorithmique, ou la possibilité de faire du social trading pour copier les autres traders.

N’oubliez pas que tous les courtiers en CFD ne peuvent pas être considérés comme des teneurs de marché. Ils versent des montants différents selon qu’ils ont une politique de « dealing desk » ou de « no-dealing desk ».

Notre comparaison des meilleurs courtiers en CFD repose sur tous les critères que nous venons d’énumérer (instruments et frais, fiabilité, assistance à la clientèle…)).

Questions fréquemment posées

Quels sont les meilleurs courtiers en CFD ?

  • XTB est le meilleur courtier CFD pour commencer.
  • EToro est le meilleur courtier en CFD pour copier les transactions.
  • WH SelfInvest est le meilleur courtier CFD pour les traders avancés.
  • FXFlat est le meilleur courtier CFD pour la formation et l’assistance à la clientèle.

Comment choisir le meilleur courtier en CFD

Vous devez tenir compte de plusieurs facteurs pour évaluer le meilleur courtier en CFD.

  • La fiabilité du courtier en CFD (ancienneté et propriété, fonds de sécurité
  • Il propose une large gamme d’instruments financiers (crypto-actifs et indices, ainsi que des matières premières…)).
  • Il inclut les frais de spread, les frais de swap et les commissions…).
  • La conception de la plateforme de négociation

Quel est le meilleur placement financier à court terme ?

Si vous avez un capital et que vous voulez le fructifier assez rapidement, vous pouvez faire un investissement en banque, en bourse, dans l’immobilier ou en assurance. Aussi, un placement financier est une bonne idée. Certes il existe de nombreux types de placements financiers mais ceux destinés au court terme sont peu nombreux. Ce type de placement peut se révéler risqué. Néanmoins, nous avons répertorié pour vous des placements présentant le moins de risques et vous permettant d’avoir des intérêts sans attendre toute votre vie.

Livrets boostés

Un livret boosté ou encore super livret vous permet de générer un taux de bénéfice annuel allant de 0,6% à 2% de votre capital. La rémunération se fait seulement sur les quelques mois qui suivent l’ouverture de votre livret bancaire fiscalisé.

Au terme de cette période, le livret vous offre les mêmes taux que les livrets ordinaires sur votre placement. Avec ce système, plus vous investissez de l’argent, plus votre rendement sera élevé sans attendre toute une vie.

Livrets réglementés

Les livrets réglementés peuvent aussi être un bon moyen pour fructifier votre capital. Leur fonctionnement et leurs caractéristiques, taux d’intérêt, plafond, et plancher sont fixés par l’Etat. Mais ils ne sont sous la réglementation d’aucune fiscalité.

Si vous voulez faire un placement sur le court terme, vous avez la possibilité de prendre un livret A, un LLDS ou un LEP qui sont des livrets réglementés. Il est conseillé de ne pas prendre plusieurs livrets. Le Livret Epargne Populaire donne le rendement.

CAT

Les CAT sont les Comptes à Terme qui sont des placements à capital garanti. Ils donnent l’assurance d’un taux d’intérêt allant de 0,6 à 1%. Pouvant s’échelonner sur une période allant jusqu’à 3 ans, les comptes à terme vous permettent de rentabiliser votre argent avec quasiment aucun risque.

Normalement, votre investissement est bloqué mais il est possible de faire un retrait d’argent avant l’échéance sous certaines conditions. Avec ce système, vous pourrez vous faire pas mal d’euros à court terme.

Crowdfunding immobilier

Si un peu de risque et plus de rémunération vous attire, tournez vous vers le crowdfunding immobilier. Ici, vous serez le financeur ou l’un des financeurs de promoteurs ou de marchands de biens immobiliers. Vous pouvez trouver un porteur de projet pour le placement de votre investissement grâce à une plateforme de financement participatif.

Il faudra savoir à quoi va servir votre investissement, la durée de votre placement ainsi que votre taux de rendement. Généralement, les placements en crowdfunding durent entre 1 et 3 ans.

Fonds euros

Le fonds euros est un investissement à capital garantie qui se fait sur le court terme auquel vous pouvez avoir accès grâce à l’assurance vie. Avec ce système, il est possible d’avoir un intérêt allant de 1 à 2% par année. Il est beaucoup plus rentable que le système d’épargne ou de livret.

De plus, il est possible de faire des retraits au cours de votre placement contrairement à ce qui est pensé de l’assurance vie. L’avis des financiers place le fonds euro court terme comme le meilleur moyen de fructifier votre argent sans risque.

Avis de rédaction

Les placements financiers à court terme sont de bons moyens pour augmenter votre patrimoine financier de façon passive. En effet, vous n’avez pas besoin de travailler personnellement pour obtenir un rendement. Vous pourrez choisir le fonds euros court terme accessible via l’assurance vie qui vous donnera un bon taux d’intérêt sans risque.

Nous avons répertorié pour vous les meilleurs placements financiers à court terme. Il s’agit notamment des livrets boostés et réglementés, des Comptes bancaires à Terme, du crowdfunding immobilier et du fonds euros court terme. Ces placements financiers vous permettent d’obtenir un bon rendement sur votre investissement.

De ces placements, les avis désignent le fonds euros court terme comme le meilleur. De plus, le fonds euros court terme peut être accessible depuis l’assurance vie.